Можно ли назвать инвестицией приобретение золотого кольца

Опубликовано: 04.07.2022

Подобрать изделие
по лучшей цене

Как в нестабильные времена позаботиться о капитале, развить его и получить дивиденды? Есть проверенный способ — инвестиции в ювелирные изделия. Да, этот вид вложений уступает по популярности банковским вкладам и покупке недвижимости. Но интерес к драгоценностям в России настолько велик, что последние пару лет мы входим в десятку стран с повышенным спросом на ювелирные украшения. Чем оправдана подобная тенденция и есть ли у нее будущее — разбираемся в статье.

ювелирное украшение

Выгоды «ювелирки»: на чем лучше заработать инвестору

За последний год средняя цена на драгоценные изделия возросла почти на 10%. Люди, которые запаслись «блестящим приданым» 5-10 лет назад, продадут его сегодня почти в 1,5 раза дороже. На что обращают внимание «золотые» инвесторы?

Во-первых, опытные покупатели делают ставку на модели с драгоценными камнями (рубины, сапфиры, изумруды). Их стоимость растет как на дрожжах. Для справки: под крупными подразумеваются камни от 1 карата.

Во-вторых, сокровищем на все времена остаются драгметаллы: золото и платина. Государства сотни лет используют золотой запас для поддерживания нормального функционирования экономики. Почему? Потому что бумажные деньги «съедает» инфляция, акции мировых гигантов неустойчивы к кризису, а банковские вклады иногда арестовывают.

бриллианты

Инвестировать или нет? Все «за» и «против»

Если пока сомневаетесь в целесообразности инвестирования, рассмотрите все плюсы и минусы подобного решения. Начнем с плюсов.

  • Стоимость драгоценных ресурсов в мире растет ежегодно.
  • «Ювелирка» не имеет срока годности. Этот товар не портится и хранится десятилетиями.
  • Украшения легко можно перевозить или брать с собой.
  • Камни и золото используются в качестве финансовой подушки.

Как видите, положительная сторона вопроса прельщает. При грамотной инвестиционной деятельности Вы получите неплохие дивиденды.

Из минусов — затянутые сроки инвестирования и высокий барьер при выходе на потребительский рынок. Другими словами, продать драгоценности сложнее, чем квартиру или дом. Однако, если постараетесь найти правильного покупателя, итог вполне Вас устроит.

Во что выгодно вкладывать?

Наиболее выгодными вложениями окажутся инвестиции в ювелирные украшения из драгоценного камня.

Стоимость на драгоценные камни не замораживается, а растет из года в год. Вложения в «самоцветы» не только приумножают общий капитал, но и сохраняют его. Но подобный способ больше подходит для консерваторов, а не для практичных людей, которые «гонятся» за сверхдоходностью.

Самые надежные камни для вложений — бриллианты. Приобретая их, Вы ничего не теряете. Бриллианты пользуются огромной популярностью во все времена. Как уверяют специалисты, вряд ли это сокровище когда-либо обесценится.

Доходы разнятся с учетом характеристик алмазов. Профессиональные ювелиры утверждают, что привлекательными для инвестиций считаются камни от 10 карат. Но такую роскошь позволяют себе лишь миллионеры. Рядовые граждане в основном работают с бриллиантами размером в один карат.

бриллиантовые кольца

Риск — дело благородное?

Мы уже упоминали выше: «ювелирка» — это долгосрочное инвестирование. Поэтому самый главный риск — ожидание у моря погоды. Мода на украшения тоже меняется. Типична ситуация, когда Вы покупаете роскошный комплект, он хранится у Вас 10 лет. А сегодня у массового потребителя он не вызывает интерес.

Даже если вложитесь в дизайнерский эксклюзив, не факт, что старания окупятся как с финансовой точки зрения, так и с психологической. Придется бегать по аукционам, где берут комиссию, а окончательную цену формируете не Вы. Еще и аукционные компании регулярно задерживают деньги (иногда до трех месяцев).

Есть категория инвесторов, зацикленных на раскрученных брендах. Ювелирные эксперты советуют попридержать коней и присмотреться к начинающим игрокам рынка. Стоимость их изделий пока низкая, но качество выполнения и художественная подача на достойном уровне. В 60 % случаев новички быстро раскручивают свой бизнес и завоевывают место под солнцем в течение 2-3 лет.

Особенности выбора

Что можно порекомендовать новоиспеченному инвестору? Изучите историю производства изделия, его уникальность и период создания. Если это раритет, требуйте документальное подтверждение подлинности. Драгоценности с самобытной биографией растут в цене быстрее других. Плюс в том, что Вы за пару недель найдете покупателя. Коллекционеры выстраиваются в очередь за редкими экземплярами.

Приобретайте эксклюзив только у проверенных продавцов или напрямую в ювелирных домах. В противном случае нет никакой гарантии, что Вас не обвели вокруг пальца и не вручили подделку.

А вот краткая памятка:

Проба — наше все. Выбирайте изделие 585 пробы и выше. Для справки: любая «ювелирка» — сплав металлов. Если Вы приобрели серьги 325 пробы, знайте, что чистого золота там чуть больше 30%. Работайте с производителями и дистрибьюторами, чтобы не переплачивать в 1,5-2 раза и не покупать «фальшивку».

Не пренебрегайте сертификатами государственного образца. Если это камень, то он должен иметь вес от 1 карата и с высокий показатель чистоты.

Не забывайте про наручные часы. За счет них вы сможете неплохо заработать на мужской аудитории.

pexels-photo-2865977.jpg

Где лучше покупать драгоценности для инвестирования

Только у производителей или в специализированном магазине. Так Вы будете уверены в заявленных характеристиках. Стоит ли инвестировать в украшения, купленные в ломбардах и ювелирных мастерских? Точно нет. Каждый второй предмет там оказывается подделкой. Конечно, оценщик в таких ситуациях выручит. Но вновь дополнительные расходы.

7 из 10 инвесторов покупают золото и бриллианты на аукционах и профильных выставках. Минус — подобные мероприятия проходят по определенному графику и строго регламентированы.

Хорошая идея начать инвестировать в драгоценности прямо сейчас и без лишних хлопот. В ЮЦ «Голден Гросс» в Москве Вы найдете эксклюзивные модели от более 100 производителей ювелирной продукции. Компания проводит гибкую ценовую политику, поэтому есть шанс приобрести ликвидные изделия известных брендов со скидками.

Инвестиции в золото могут принести как солидный доход, так и значительные убытки. Получить максимальный эффект при отсутствии лишних затрат можно, лишь хорошо изучив особенности данного типа вложения средств. Ниже в статье будут рассмотрены различные инвестиции в золото: плюсы и минусы, особенности и нюансы.

  1. Что нужно знать об инвестициях в золото.
  2. Варианты инвестиций в золото и их особенности:
  • Слитки из золота.
  • Золотые монеты.
  • Торговля на бирже.
  • Обезличенные металлические счета.
  • Иные варианты инвестирования.
  1. Достоинства и недостатки инвестиций в золото.
  2. Заключение.

Что нужно знать об инвестициях в золото

Золото является драгоценным металлом, добываемым промыванием горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире. Большинство из них уже разрабатывается, а оставшиеся располагаются в труднодоступных местах. Золотодобыча ― процесс весьма трудозатратный и медленный, что обеспечивает данному металлу статус редкого. Золото также обладает уникальными физико-химическими параметрами: антикоррозийностью, пластичностью, способностью выдерживать воздействия химических веществ. Кроме долговечности, ему свойственна отличная электропроводность ― золото активно используется в космической и авиационной отраслях, при создании компьютерных комплектующих и др.

Покупка золота как инвестиция ― это стабильный вариант, который позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности. Добыча данного металла дорожает с каждым годом, что прямо сказывается на росте его стоимости. Исторический график котировок на золото в России и мире четко отображает тенденцию роста:


В конце 1970-х гг. мировые державы приняли решение отказаться от золотого стандарта и перейти на курс валют, который регулировался только спросом и предложением на рынке. Это позволило устранить много проблем послевоенного периода, но одновременно стало причиной появления новых проблем. Мировые экономики регулярно сотрясают кризисы. Именно поэтому стандартная стратегия вложения в золото основана на допущении, что золотой стандарт вернется – в прежнем или измененном виде. В данном случае золото как валютный эталон существенно укрепит свои позиции на рынке в ближайшие десятилетия.

Главными факторами повышения стоимости золота эксперты называют:

  • возможное снижение ФРС ставок % ― до 2-3 эпизодов по федеральным фондам в 2020 году;
  • высокий риск глобальной рецессии из-за торговых противоречий между США и Китаем;
  • предстоящие выборы президента США;
  • затянувшийся экономический подъем в США после кризиса 2008 года.

Помимо всего перечисленного выше, следует отметить мировой тренд на дедолларизацию расчетов и склонность центральных банков различных держав к повышению доли золотого металла в золотовалютных резервах. Препятствием к росту стоимости золота могут стать повышение процентных ставок ФРС, успешное заключение соглашения о взаимной торговле между Китаем и США, стимулирование экономик развитых стран эффективной налогово-бюджетной политикой. Однако все эти события эксперты считают маловероятными.


Варианты инвестирования в золото и их особенности

Чтобы определить наиболее эффективный для конкретного инвестора способ вложения, необходимо ознакомиться с различными существующими сегодня вариантами инвестирования в золото в 2020 году.

Золотые слитки

Физлица могут купить золотые слитки в банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов. Процедура заключения сделки довольно проста и не занимает много времени. Инвестору достаточно выбрать подходящее банковское учреждение и посетить его с деньгами и паспортом. Представитель банка принесет нужный объём слитков из хранилища, затем в присутствии клиента взвесит и осмотрит товар. После заключения договора и внесения установленной суммы, клиент получит свое приобретение и документы на него. Акт приемки включает такие обязательные параметры как: название драгоценного металла, масса, проба, номер, дата, сумма, контактная и иная информация о сторонах сделки.

Вложение денег в золотые слитки считается среди инвесторов одним из самых простых и выгодных вариантов. Однако он имеет ряд нюансов, о которых необходимо упомянуть:

  • НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
  • Большая разница между ценой приобретения и реализации. Данный драгоценный металл реализуется, чаще всего, на 5-10 процентов дороже, чем приобретается. С учетом НДС, чтобы перекрыть расходы, цена металла должна повыситься на 28 и более процентов.
  • Хранение слитков вне банковского хранилища чревато серьезными расходами на экспертизу на подлинность возвращаемого банку металла. Цена данной экспертизы ― около 10% от стоимости слитка. Кроме этого, клиент вынужден платить и в случае хранения металла в банке ― за соответствующую услугу.
  • Любая царапина, вмятина и иные повреждения, свидетельствующие об износе слитка, уменьшают его цену на 10% и более процентов.

Золотые монеты

Стоит ли инвестировать в золото, приобретая монеты? В 2001 году был отменен налог их покупку, но инвестору придется заплатить при реализации данного актива. Драгоценные монеты бывают нескольких типов:

  • не использовавшиеся ранее в обращении;
  • с высоким качеством чеканки;
  • обычные монеты ― платежное средство.

Конечно, самым выгодным вариантом для инвестора являются монеты первого типа. Ряд факторов ― возраст, редкость и т.п., оказывает прямое влияние на формирование стоимости подобного золотого актива. Приобретать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, в противном случае высок риск сделать убыточные инвестиции. Штучный товар (антиквариат) достать довольно сложно ― редкие экземпляры уже давно находятся в частных коллекциях. Однако банки регулярно выпускают новые монеты, приуроченные к различным событиям.

Негласное "монетное правило" рекомендует держать такой актив 5 и более лет для максимальной денежной выгоды. Стоимость золотых монет увеличивается на 13-18% ежегодно, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход.

Торговля на бирже

Торговля золотом на фондовых биржах осуществляется следующими способами:

  1. Посредством ставок на увеличение/снижение цен на металл.
  2. Инвестированием в акции предприятий, которые занимаются золотодобычей.

Можно инвестировать в золото на бирже, физически не владея драгоценным металлом. Открыв и пополнив брокерский счет, после установки торгового терминала можно совершать операции с золотом практически в любом интересующем объеме. Более того, использование кредитного плеча позволяет существенно повысить потенциальную доходность совершаемых операций.

Биржевая торговля золотом позволяет:

  • осуществлять сделки онлайн;
  • получать прибыль как на падении, так и на подъёме рынка ― путем открытия "длинных" или "коротких" позиций;
  • минимизировать участие инвестора в процессе ― вопрос можно доверить опытному брокеру.

Обезличенные металлические счета

Механизм работы с обезличенными металлическими счетами ― процедура несложная. Инвестор пополняет данный счет в банке суммой, равнозначной рыночной стоимости драгоценного металла. При этом покупки в прямом смысле не происходит ― товар на руки клиенту не выдается. Вложенные капиталы хранятся в металлическом эквиваленте ― в золоте, серебре, платине, палладии.

На сегодняшний день существуют следующие главные типы ОМС:

  • Депозитные (срочные). Доход формируется из процентов, начисление которых осуществляется в граммах драгметалла и за счет повышения курса золота на рынке. Пополнение таких счетов в течение всего периода их хранения не предусмотрено, как и снятие средств до прописанного в договоре срока. При досрочном расторжении соглашения процентные выплаты на начисляются.
  • Текущие (бессрочные) – которые возможно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность (чаще всего оплачиваемую клиентом). При закрытии бессрочного счета нужно выплачивать НДС. Одновременным достоинством и недостатком данного варианта является ограниченность в доходности повышением стоимости драгоценного металла.

Иные варианты инвестирования

Из других распространенных вариантов вложения средств в золото можно выделить инвестирование в украшения и виртуальный драгметалл.

Многие специалисты считают инвестиции в золотые украшения сомнительным вариантом с точки зрения доходности, по следующим причинам:

  • цена изделия включает работу ювелира и наценку продавца;
  • в производстве изделия используется не чистый материал ― любая экспертиза подразумевает дополнительные затраты;
  • приобретенные украшения не всегда просто продать;
  • при реализации изделий необходима экспертная оценка их стоимости.

Вложение в виртуальное золото от электронных систем (например, Webmoney) имеет определенное сходство с ОМС ― инвестор приобретает некоторое число электронных титульных знаков, эквивалентных аналогичному объёму в граммах металла. Данный вариант получения прибыли доступен владельцам формального аттестата Webmoney. Выбирая данный способ инвестирования, следует принять во внимание некоторые важные моменты:

  • деньги на счетах электронной системы платежей не страхуются;
  • за каждую операцию купли-продажи система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы операции;
  • данный вид вложений освобождает инвестора от обязанности по выплате налогов.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Инвестирование в драгоценный металл позволяет сохранить сбережения и приумножить их в долгосрочной перспективе. Из преимуществ вложения средств в золото можно отметить следующие:

  • Высокую ликвидность. Независимо от глобальности экономических или политических потрясений, золото можно будет продать, пусть и с минимальными потерями ― в отличие от валюты и различных ценных бумаг. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.
  • Стабильность. Стоимость драгоценного металла поднимается медленно, но стабильно.
  • Признанность. Во все времена в различных странах золото служило универсальным средством для расчетов.

Среди недостатков данного вида инвестиций эксперты отмечают:

  • Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет.
  • Низкая прибыльность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля.
  • Повышенный спред. При минимальных вложениях для получения дохода придется дождаться серьезного роста стоимости металла.
  • Большой интервал убытков и прибыли ― золото позволяет получить хороший доход в короткий промежуток времени, и также потерять деньги на аналогичной дистанции. Инвестор не может точно спрогнозировать движение цен.

Также, в отличие от банковских депозитов, клиент не получает процент от вложения денег ― доход возможен исключительно при продаже металла.


Заключение

Учитывая современную ситуацию на экономическом мировом рынке, инвестиции в золото вряд ли можно считать абсолютно прибыльным и привлекательным вложением (если речь не идет о долгосрочном инвестировании). Портфель можно разбавить драгоценными металлами, не концентрируясь преимущественно на них. Также, следует понимать и быть готовым к тому, что в данном случае инвестирование будет долгосрочным.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Фото: Тим Яржомбек для РБК

Россияне видят в покупке драгоценностей один из самых надежных способов вложения денег. По данным ВЦИОМа, это вид капиталовложений занимает четвертое место по популярности после приобретения недвижимости, открытия счета в банке и хранения наличных. По данным Thomson Reuters, в 2016 году Россия вошла в десятку стран с самым высоким спросом на золотые украшения.

Рост интереса к украшениям и редким камням типичен для турбулентных периодов в экономике, рассказывает исполнительный директор представительства аукционного дома Sotheby's в России Ирина Степанова. По ее словам, в последние годы на рынке наблюдается большой спрос на такие изделия.

Драгоценности являются одним из десяти активов Knight Frank Luxury Investment Index — специального индекса инвестиций в предметы роскоши, который отслеживает динамику вложений ультрахайнетов, то есть людей с состоянием от $30 млн. Как следует из последнего отчета Knight Frank, украшения являются одним из самых доходных активов в этом портфеле (туда входит десять видов люксовых товаров: антикварная мебель, китайский фарфор, часы, цветные бриллианты, драгоценности, почтовые марки, объекты искусства, монеты, вино и классические автомобили). За 12 месяцев ювелирные изделия выросли в цене на 4%, за последние пять лет — на 49%, а за десять лет — на 142%. Более доходными люксовыми товарами из индекса Knight Frank при долгосрочном горизонте инвестирования являются только автомобили, вино и монеты.

Удел богатых?

Не каждое ювелирное украшение способно вырасти в цене. Несмотря на веру россиян, в большинстве случаев изделия массового производства непригодны для инвестирования, так что считать удачным инструментом приумножения и сохранения капитала можно лишь некоторые категории украшений. «Покупка ювелирных изделий в качестве инвестиций сродни вложениям в искусство. Не каждая купленная картина вырастет в стоимости в будущем, но произведения востребованных художников или общепризнанные шедевры всегда будут неплохим вложением денег», — объясняет партнер UFG Wealth Management Оксана Кучура.

Приобретение массовых ювелирных изделий, которые продаются в сетевых ювелирных магазинах, нельзя считать инвестиционным инструментом, уверяют эксперты. «На украшения широкого потребления в России делается очень большая наценка продавцами, не говоря о налогах. Такие украшения в два-три раза дороже металлов и драгоценных камней, которые в них используются», — объясняет аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. После покупки они сразу теряют часть цены, которая связана с различными наценками и издержками производства, поскольку реализовать их чаще всего можно исходя лишь из цены драгоценного металла.

Лишь отдельные категории украшений могут в будущем вырасти в цене. «Во-первых, это изделия с крупными природными камнями, так как стоимость камней растет гораздо быстрее, чем стоимость драгоценных металлов», — перечисляет генеральный директор ассоциации «Гильдия ювелиров России» Эдуард Уткин. Крупными на рынке среди драгоценных считаются камни весом более одного карата, среди полудрагоценных — примерно от пяти карат, уточняет эксперт.

Вторая категория — это сложные по исполнению и художественному замыслу ювелирные украшения, которые обладают культурной или исторической ценностью, являются произведениями искусства или предметами старины. По словам Уткина, стоимость изделий в обоих случаях начинается с сумм в несколько сотен тысяч рублей, а ценность уникального изделия может быть по достоинству оценена только через 20–30 лет.

Вложения в ювелирные украшения — дело обеспеченных инвесторов, уверен президент Singapore Castle Family office Эльдияр Муратов. «Инвестиции в изделия ювелирных домов доступны только состоятельной публике и нацелены на сохранение капитала и получение значительного прироста цены в будущем», — говорит он. Под состоятельной при этом понимается публика с активами от $5 млн, уточняет эксперт.

Впрочем, обойти ограничения и заработать на украшениях могут и не самые богатые инвесторы, уверены опрошенные РБК эксперты. Например, рассказывает Андрей Кочетков, можно попробовать найти украшения с более низкой наценкой. «Если есть возможность посетить такую страну, как ОАЭ, то у местных ювелиров можно купить золотые украшения с наценкой 10–15% сверх цены золота на бирже. Вполне очевидно, что такая покупка может оправдать себя на более коротком отрезке времени», — отмечает он.

Плюсы и минусы

У вложений в драгоценности есть преимущества. Цена приобретения в данном случае не волатильна и вряд ли будет падать. «Какое-то время она будет константой, а потом постепенно начнет расти в зависимости от роста стоимости камней и металла и увеличения спроса коллекционеров. Получить убыток здесь практически невозможно», — считает заместитель директора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева. Кроме того, к плюсам можно отнести и высокую капиталоемкость активов. «Драгоценные изделия позволяют сконцентрировать огромное количество денег в одном маленьком объекте. Благодаря малому размеру и весу не возникает проблем с их хранением», — рассказывает Эльдияр Муратов.

Основные минусы вложений в украшения — низкая ликвидность рынка, длительный период инвестирования и высокий порог входа. Как и в случае покупки картин, горизонт вложений в драгоценности составляет, как правило, 20–30 лет, а стоимость драгоценных украшений на аукционах обычно не опускается ниже $300–400 тыс. «Определить нижний порог входа затруднительно. На аукционах могут продавать украшения начиная со $100 тыс., но во время торгов стоимость может подняться до $2 млн», — объясняет Муратов.

Реализовать такие вложения сиюминутно тоже вряд ли получится, тем более что этот процесс требует особой экспертизы, добавляет Анна Кокорева. «Чтобы купить стоящее ювелирное изделие, необходимо потратиться на экспертизу и безопасную транспортировку, а чтобы продать, нужно заплатить комиссию аукциону или иному посреднику, а также найти покупателя», — говорит она. Стоимость услуг будет зависеть от сложности экспертизы и транспортировки. Минимальная стоимость оценки украшения, по словам эксперта, начинается от 35 тыс. руб. и выше. Комиссия посреднику может составить 0,5–3%.

На покупке драгоценностей можно заработать и в краткосрочной перспективе (один-два года), правда, доход в этом случае будет зависеть не от увеличения исторической ценности изделия, как в перспективе 10–20 лет, а от изменения цен на драгоценные металлы и камни, конкуренции среди контрагентов и, что самое важное, от уровня спроса на конкретное изделие и умения найти правильного покупателя, объясняет Муратов. Такие случаи редки, но встречаются. «Примером может служить сделка одного из наших клиентов. Инвестор приобрел кольцо из золота с очень редким по характеристикам голубым бриллиантом за $2,1 млн у частного коллекционера (с дисконтом 8%), а затем через четыре месяца после покупки выставил его на продажу на закрытом аукционе и реализовал за $2,75 млн, заработав тем самым $650 тыс.», — рассказывает Муратов.

Как выбрать

На стоимость украшения влияют несколько факторов: имя ювелира, провенанс (история владения), уникальность, характеристика камней и период изготовления, рассказывает Ирина Степанова. «Также, безусловно, важны качество и сохранность изделия и подтверждение подлинности происхождения», — добавляет Анна Кучера.

Сильно влияет на стоимость украшения драгоценный камень. Инвестору лучше приобретать изделия с редкими и качественными камнями, советуют эксперты. По словам Ирины Степановой, сейчас наиболее дорогими и востребованными являются цветные бриллианты и такие драгоценные камни, как сапфиры, рубины и изумруды. Среди бриллиантов, по данным Fancy Color Research Foundation (FCRF), самую высокую доходность за 12 месяцев показали голубые — их средняя стоимость выросла на 5,5%. По словам Эдуарда Уткина, дорожают последние годы и недрагоценные камни, например аквамарины, бериллы, турмалины и бирюза. «Рост в случае каждого камня разный, но, например, камень аквамарин 15 лет назад стоил примерно $15 за карат, а сегодня за 1 карат этого камня дают уже порядка $300», — приводит он пример.

Кстати, если инвестор хочет сделать акцент именно на драгоценном камне, то выгодным может стать создание украшения на заказ. Для этого можно приобрести не заключенный в оправу драгоценный камень и найти профессионального ювелира, который сделает из него шедевр, говорит Эльдияр Муратов. «Такое изделие может оказаться «штучным» и не иметь аналогов, что повысит его ценность. Затраты на изготовление изделия в этом случае будут в два-три раза меньше, чем при покупке аналога в салонах ювелирных украшений. Экономия произойдет за счет сокращения наценки дистрибьютора и бренда, затрат на логистику и за счет минимальной наценки при покупки камня и лома», — отмечает эксперт.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание, — это происхождение изделия. Как правило, украшения с интересной биографией дорожают быстрее других. Кроме того, вероятность найти на них покупателя среди коллекционеров выше. Узнать историю украшения можно в самих ювелирных домах и у ювелиров, если те хранят архивы с регистрационными номерами изделий и именами заказчиков.

Среди ювелирных домов с громким именем эксперты называют Harry Winston, Buccellati, Van Cleef & Arpels, Graff, Tiffany & Co, Piaget, Cartier, Chopard, Bulgari и Mikimoto. Правда, предупреждают специалисты, принадлежность к крупному ювелирному дому не гарантирует, что цена на украшение вырастет. Если это не эксклюзивное украшение, а массовое изделие, то, несмотря на известный бренд, цена его, скорее всего, существенно не изменится.

Эксперты советуют присматриваться и к работам отдельных мастеров, которые создали и еще создают уникальные ювелирные произведения. Так, ​среди громких приобретений последних лет на ювелирном рынке эксперты Knight Frank называют продажу украшений таких авторов, как Cюзанн Бельперрон, Эндрю Грима​, Жорж Брак​, Коко Шанель и Питер Чанг.

Помимо признанных мастеров можно обратить внимание и на продукцию молодых, пока еще не известных ювелиров и ювелирных компаний, советует Эдуард Уткин. «Сейчас выгодно вкладывать деньги в наши молодые национальные бренды. Стоимость их украшений пока занижена, так как нет еще надбавки за известность бренда, в то время как качество исполнения и художественный замысел находятся на высоком уровне», — отмечает эксперт. Такие украшения, по мнению эксперта, очевидно недооценены и в течение пяти-семи лет подорожают. Среди молодых и перспективных российских фирм Уткин называет, например, восемь компаний, которые в сентябре 2017 года приняли участие в лондонской ювелирной выставке: это ювелирные дома ArgentoV, «Ринго», «Русские самоцветы», Чамовских, Кабаровских, Treasure House, Echo и Альдзена.

Роста стоимости можно ожидать и от украшений, связанных с определенными историческими периодами, — это изделия, созданные в 1900–1920-х годах, а также в 1950-е годы, рассказывает директор ювелирного департамента Christie's в Лондоне Дэвид Уоррен. По его словам, стоимость таких украшений постоянно растет, так как они обладают исторической и культурной ценностью и пользуются спросом коллекционеров. По данным Knight Frank, за последние десять лет выросла стоимость античных украшений (на 63%), изделий, созданных в период с 1945 по 1975 год (на 73%), а также украшений Прекрасной эпохи (Belle Époque — условное обозначение периода европейской истории между последними десятилетиями XIX века и 1914 годом, на 93%).

Также положительно на цене может сказаться создание коллекции украшений. «Если вам посчастливилось собрать коллекцию часов Patek Philippe или брошей Van Cleef из редкой серии, это повышает ее стоимость и востребованность», — приводит пример Ирина Степанова. Собирать можно не только работы одного автора, но и изделия одной эпохи. «Если объединить украшения из одного исторического периода, когда вы решите продавать эту коллекцию, вероятнее всего, стоимость украшений будет выше, чем если бы вы их продавали по отдельности», — заключает Дэвид Уоррен. По его словам, это выгодная тактика, правда, предсказать с уверенностью, вырастет ли коллекция в цене и насколько, почти невозможно.

Приобретать эксклюзивные украшения стоит лишь у надежных продавцов или напрямую у известных ювелиров. «Тогда это изделие будет сопровождаться необходимым сертификатом соответствия и репутацией. В иных случаях нет гарантии, что это изделие не является репликой оригинала или вовсе подделкой», — предостерегает Андрей Кочетков. Монетизировать рост цены украшения можно, продав его частным образом или через различные аукционы.

Опубликовал: Владимир Виноградов 12.11.2017 0 2,523 Просмотров

Золото в слитках — это инвестиция. А как насчет золота в изделиях? Ведь стоимость металла растет из года в год (конечно, бывают провалы, но в целом тенденция на рост). Значит и стоимость изделий из золота увеличивается? С другой стороны, как превратить такую инвестицию в деньги? Кто у вас будет с рук покупать кольца и серьги? Ведь банки золото в таком виде не примут. Можно сдать в ломбард, но там стоимость 1 г сильно занижена. Так покупать золотые изделия в качестве инвестиции или все же нет?

Мнения и отзывы пользователей

Золотые украшения

Ну какого-то рода — это инвестиция, но, действительно не имеет той стоимости как просто слиток, хотя бы из-за того, что когда вы покупаете ювелирное украшение, то платите не только за само золото, но и так же за работу ювелира, а когда продаете, то никто учитывать эту самую работу не будет… поэтому получается, что покупаете дороже, а продаете дешевле.

Natali

У меня подруга вообще говорит, что в ювелирных украшениях дешевле грамм золота стоит, так как сразу берут процент потери на очистку золота и процент потери на переплавку (не помню сколько, но процентов 5 точно!)… В общем, теряется много денег, поэтому как изначально инвестиции — не следует покупать украшения. Только слитки!

Milana

Вы вообще владеете вопросом, о котором развели полемику? Какая проба банковского золота? 999,9%! А какая проба ювелирного золота? Вот из этого и стоит исходить. Конечно цена золота в слитке никогда не будет такой же, как цена золота в изделии. И работа и прочее тут вовсе не причем. Хотя и они играют некоторую роль.

Anekin

А чем вообще отличается золото в изделиях кроме пробы, о которой уже успели сказать? Это ведь тот же самый драгоценный металл, из которого путем неких манипуляций все же можно получить чистейшее банковское золото с пробой 999. Поэтому считаю, что лучше покупать украшения из золота.

Margo

Драгаценный металл

Ювелирные изделия или украшения я бы вообще не стал называть инвестициями — их продажа очень затруднена, обычно идут большие потери при продаже по невыгодному курсы.

В принципе, тоже самое и про золото в слитках.
Для инвестирования лучше покупать что-то, что можно более выгодно продать — например тот же ОМС, хотя и там спред большой. Поэтому уж лучше наверное какие-нибудь фьючерсы на золото покупать, или еще подобного рода операции напрямую через биржу, а не через банк.

Nillon

Тут уже вобщем сказано и на вопрос отвечено. Можно ли считать изделие из золота инвестицией? Немного добавлю.

Можно но с сильным минусом из которого трудно будет вытянуть плюс. Как сказано изделие стоит в любом случае дороже лома золота это уже говорит о том что невыгодно ведь цель инвестиция, а не покупка работы по золоту.

Ну хорошо, купили вы изделие и продать вы тоже легко продадите…золото, но не работу. Золото ликвидно, а работа на золото нет. Потому что вкусы разные у всех. Попробуйте найдите кому продать именно изделие.

..Касательно пробы я согласен с тем что нету никакой разницы, при росте курса золота, дорожает любая проба это очевидно.

На счёт роста стоимости золота, ну как то никогда не было интереса даже рассмотреть его как объект инвестирования. По моему ерунда. Чтобы хорошо на нём сделать выгоду наверное надо разбираться в аспектах связанных с золотом.

Добавлю ещё свой небольшой философский взгляд.
Вот мне абсолютно неинтересно золото, от него никакой пользы я не вижу для себя. Да оно нужно для технических целей, а напрямую я никак не реализую его потенциал. Возможно придёт такой момент когда оно просто ненужно станет, за неимением никакой практической ценности и что тогда? Это просто металл, он либо нужен, либо нет.

Лучше инвестировать во что то интересное для себя же самого и нужно себе же самому.

Кто любит золото как украшение, покупайте..оно дорожает, но выгоды с того немного относительно других возможностей инвестирования.

Amuzo

Украшения

Раньше я покупала золотые украшения, а через какое-то время по причине нехватки денежных средств, продавала их перекупщикам на базаре. Причём продавала за цену превышающую изначальную цену покупки, так как одно время цена на ювелирные изделия постоянно росла. Но вот в прошлом году у нас цены на изделия из золота резко упали. И теперь перекупщики предлагают почти такую же цену, как и ломбард.

lana73

Если рассматривать вложение капиталов в золотые изделия как инвестмент, тогда надо соблюдать правила инвестирования. К примеру, цепочка турецкого производства, даже через сто лет, останется турецким ширпотребом. Но золотой амулетик с какой-нибудь историей, купленый в Sotheby’s, через 5 лет может принести прибыль.

Если есть огромное желание вкладывать в золото, можно попробовать на банковских золотых монетах. Если собрать интересную коллекцию, цена вырастет в разы.

Polina

Считаю, что золото в изделиях это не инвестиции, а головная боль, когда вдруг вам необходимы будут деньги, сложно быстро и без проблем превратить товар в деньги, продать изделия быстро не получиться, конечно можно найти покупателя, чтобы сдать товар оптом, дорого не получиться, в ломбарде тоже хорошей цены не дадут.А потом мода и вкусы у потребителя меняются, может так случится, что ювелирные изделия именно такого дизайна как у вас будут не в моде.У меня знакомый много лет назад, чтобы сохранить деньги, вложил их в ювелирные изделия, потом при реализации хорошо продал только обручальные кольца, а с остальными изделиями побегал, пока сплавил по магазинам.

galina

Если делать инвестиции в изделия, то я бы лично выбрал монеты, через года, в будущем думаю ваши дети за них получат намного больше чем вы потратите. Я не специалист в этом деле, но поразмышляв сделал такие выводы, что монеты в будущем, можно будет продать не как пару грамм золота, а как антиквариат, который будет стоить гораздо дороже чем какието 2-3 грамма золотишка.

Deribas

Золото в изделиях — безусловно, не инвестиция. Но и без него не обойтись. Раньше покупали изделия с минимальной работой из золота хорошей пробы. Для того, чтобы быстро реализовать их в тяжелую минуту. Мне доводилось продавать золотые изделия. Их цена выросла в разы за период с 2009 года.

tat

Золото в изделиях — это не инвестиции. Вы же покупаете не само золото, а украшение. И платите и за золото и за работу ювелира.

Alexandr

Кольца

Золотые изделия б.у. очень сложно и неохотно покупаются, вот одна из причин, почему ломбарды принимают их в залог так дешево и неохотно. Конечно, изделие сложно назвать инвестицией, это, скорее, «копилка», которую в «черный день» можно очень невыгодно продать, чтобы получить хоть что-то…

Ostrovitjanin

Ну это довольно сомнительная инвестиция )я имею ввиду сейчас именно инвестиции в украшения из золота ) так как они продаются по завышенной цене в связи с оплатой за работу которую совершает ювелир .Слитки совсем другое дело они как были так остаются хорошим вариантом для вложений.

Bazarchik

Всё категорично. Никто не смотрит на изделие и работу ювелиру, все смотрят на «железо» (в данном случае, это золото, так как когда говорят серебро у многих оно ассоциируется с серебрянными ложками), как какой-нибудь Магнето из Люди-Икс, а не на брюлики. Обидно за ювелиров, что их работа, а она весьма хлопотная, надо признать, не ценится так, как ценится полотно какого-нибудь художника.

Бэйл

Полностью согласен . Продавать золотые украшения можно только кода уж очень нужны деньги . Так как цена при покупки включает себя еще и работу мастера и сложность изделия,но при продаже это не учитывается ,считаются только граммы.

Bazarchik

Ostrovitjanin, Почему же изделия б/у не охотно принимаются? Наоборот, золотые изделия испытываются временем. Так простое золотое колечко 100 летней давности будет намного дороже стоить, чем аналогичное в ювелирном магазине. Кроме того, например золото выпущенное в СССР намного ценнее, чем современное.

Sultan

Одно дело изделия которым действительно сотня лет и ценность какую то имеют художественную и совсем другое просто лом который покупают разные частные спекулянты или ювелиры какие нибудь. Но в любом случае сбыть при желании проблемой не будет.

forts1961

forts1961, Лом, он и есть — лом. Без разницы какого года было изделие, ведь самому золоту тысячи лет, поэтому разницы между ломом из украшений изготовленных год назад и ломом из украшений изготовленных 100 лет назад нет никакой. При условии что проба одинаковая.

Sultan

Инвестиции в золото: можно ли разбогатеть на покупке золота

  • Почему в 2019 году золото упало в цене?
  • Так стоит ли инвестировать в золото?
  • 5 способов инвестировать в золото
    • №1. Торговля на бирже
    • №2. Инвестирование в золотые слитки
    • №3. Покупка золотых монет
    • №4. Инвестирование в металлические счета
    • №5. Покупка акций золотодобывающих компаний
  • Покупка золотых украшений: можно ли считать инвестированием?
  • Экспресс-пошаговая инструкция по инвестированию в золото
  • Что делаю я лично

Этим видом инвестирования пренебрегают по 2 причинам: считают, что на это нужно слишком много денег, и путают с покупкой золотых цепочек, сережек и колец.

В этой статье я развею основные мифы и покажу, что инвестирование в золото достойно вашего внимания.

Начну с одного из самых популярных вопросов, которые задают подписчики и ученики.

Почему в 2019 году золото упало в цене?

Есть разные причины. Одна из самых распространенных — золото реагирует на доходность облигаций американского рынка. Объясню как они связаны:

  • инвестор знает, что точно получит 2,5% доходности при покупке облигаций американского рынка
  • поэтому вкладывает деньги в этот финансовый инструмент
  • при стабильной экономике облигации — тот актив, который быстрее вырастет в цене и даст больше прибыли
  • поэтому мало кто смотрит в сторону покупки золота
  • в результате его стоимость снижается.

Но есть другая сторона, о которой я скажу дальше.

Так стоит ли инвестировать в золото?

Считаю, что это хороший защитный актив. Когда в мире возникает неопределенность, кризисы, странные истории, трагедии — золото всегда растет в цене. Люди просто не верят, что с валютами разных стран будет что-то перспективное. Считают, что с акциями тоже не все будет гладко и просто.

Например, в 2008 году золото начало расти, потому что люди не знали, что будет дальше происходить. В этом активе они уверены, что сохранят свои сбережения. Поэтому покупают золото — во все кризисные времена оно показывало рост и сохраняет покупательскую способность. Вы легко можете его купить и продать.

Мой совет: наблюдайте за экономической и политической ситуацией в стране и во всем мире — как только будет тенденция к кризису и волнениям, стоит присмотреться к золоту. В ближайший горизонт 1-2-3 года возможен кризис, поэтому стоимость этого актива будет расти.

Давайте обсудим как можно вложить деньги в золото.

5 способов инвестировать в золото

Рассмотрим популярные форматы и по каждому напишу свое мнение.

№1. Торговля на бирже

  • покупаете фьючерс на золото — по сути, физически золотом не владеете. Есть счет, на котором находится виртуальное золото, привязанное по стоимости к реальному. Поэтому если цена на золото растет, фьючерс будет реагировать так же. И наоборот.
  • ETF — взаимные фонды или биржевые фонды, вкладывающие в золото или компании, которые его добывают. Покупаете ETF — получаете долю в этом фонде. Биржевой тикет FXGD. ETF, как и фьючерс, связан с ценой золота. Подробнее про ETF читайте в этой статье.

Торговля золотом на бирже — один из самых интересных для инвестора вариант:

  • можно быстро купить и быстро продать
  • не нужно идти в банк
  • цена всегда максимально приближена к рыночной
  • есть уверенность, что сможете выгодно купить и продать.

Новичку стоит рассмотреть этот формат для диверсификации своего портфеля и отвести 10-15% под такой актив, как фьючерс на золото или ETF.

№2. Инвестирование в золотые слитки

Все просто: приходите в банк и покупаете слиток нужного номинала. Можно приобрести от 5 грамм до 1 килограмма. Цена зависит от веса.

  • Такое золото нужно где-то хранить. Если вы решите забрать его домой, нужно соблюдать определенные требования. Если что-то случится, например, слиток упадет или испортится внешний вид, вы не сможете продать по высокой цене. Возможно, придется сделать до 20-30% скидки от стоимости, по которой это золото реально торгуется.
  • При продаже золотого слитка нужно заплатить 20% НДС. Вы просто купили и продали — и уже возник налог.
  • Высокая разница между ценой покупки и ценой продажи (называется спред). Например: вы купили золото за 1000$ за 1 кг, если будете продавать через тот же банк, у вас возьмут его по 900$ за 1 кг. Разница в 100$ за 1 кг — это спред.

Поэтому инвесторы все реже выбирают этот вариант: сложности с хранением, высокий налог и спред. Считаю, что те, кто покупают слитки, или не знают этих тонкостей, или мирятся с ними, потому что есть личные мотивы.

№3. Покупка золотых монет

Этот формат имеет право на существование. Но я считаю, его нельзя относить к классическому инвестированию, которого я придерживаюсь и рекомендую.

Например, есть так называемые памятные золотые монеты. Они выпускаются в небольшом количестве и почти сразу скупаются коллекционерами. Чтобы их купить, нужна крупненькая сумма. Для продажи — нужен покупатель, который ищет конкретно такие монеты. Вы не получаете дивиденды или доходность — можете заработать только в случае, если продадите за более высокую цену, чем купили. Это спекуляция, а не инвестирование.

Чтобы на этом зарабатывать, нужно очень хорошо разбираться в теме. Просто так прийти и купить пару монет в надежде, что они окупятся, не стоит.

№4. Инвестирование в металлические счета

Для этого в банке открывается обезличенный металлический счет (ОМС). Физическим золотом вы не владеете, потому что слитки вам не выдают на руки. Вместо этого открывается счет в банке, на который зачисляется купленное количество золота. Если хотите часть продать, делаете с этого счет. С него списывается виртуальное золото, а вам отдают деньги.

Считаю, это хороший вариант для тех, кто не хочет связываться с биржей.

№5. Покупка акций золотодобывающих компаний

Пожалуй, это самый интересный вариант, который подойдет даже новичкам. Здесь все проще и прозрачнее, чем покупка золотых слитков.

О том как инвестировать в акции, подробно рассказывал в этой статье.

Также рекомендую пройти мой мини-курс по выбору акций.

Расскажу о нескольких нюансах, которые есть в этом виде инвестирования:

  • Если цена растет на золото, например, на 20% в год, цена акций компании может вырасти больше — на 30-50%. Почему так получается? У горнодобывающих компаний есть свои издержки. Но именно на добычу затраты зафиксированы, потому что есть свои карьеры, где добывается золото.
    Неважно какая ситуация на рынке и столько золото стоит — расходы на добычу примерно одинаковые и постоянные.
  • Поэтому когда цена золота растет, доходы и прибыль растут более быстрыми темпами, потому что они сверх покрывают стабильные расходы.
  • В итоге подорожание золота на 20% может увеличить чистую прибыль на 40-50%. Для этого сектора подобные показатели достаточно серьезные, благодаря которым компании растут и развиваются быстрыми темпами.
  • Но нужно помнить: акции не растут так же быстро, как цена на золото. Есть определенная задержка. Например: цена на золото сегодня выросла на 20% — акции вырастут в цене через 3-6 месяцев. Почему? Люди на рынке видят, что цена на золото, которое есть, выросла и зафиксировалась. Появляется больше доверия к акциям компания. Инвесторы смотрят отчеты, которые выходят 1 раз в 3 месяца. Видят финансовый результат от роста стоимости золота. И после этого покупают акции, что и приводит к росту их цены.
  • Не всегда рост цены на золото приведет к росту стоимости. В компании всегда могут возникнуть форс-мажоры. Самый популярный — авария на руднике. Тогда растут расходы, потому что нужно сделать ремонт и провести другие работы. Золото добывается меньше, поэтому падает выручка.

Поэтому покупка акций золотодобывающих компаний — хороший вариант, но более высокорисковый, чем ETF или фьючерс. Важно, чтобы вы умели понимать ситуацию на рынке, анализировать ее и осознать, почему покупаете именно эти акции.

Покупка золотых украшений: можно ли считать инвестированием?

Однозначно нет. Согласитесь — продать дороже украшение, которое купил в магазине, вряд ли получится. Если будет в стране кризис, то мало кто будет покупать золотые украшения, чтобы их потом в последующем продать дороже.

Экспресс-пошаговая инструкция по инвестированию в золото

Как вы заметили, у каждого из форматов есть свои особенности. Для покупки физического золота — нужно прийти в банк, открыть счет, забрать слитки. Если покупаете акции — тоже нужен счет, но уже проще, потому что ценные бумаги хранятся в депозитарии.

Поэтому дам советы по важным этапам:

  • обозначаем цели: определитесь, действительно ли хотите купить эти активы? Или вам просто навязали это желание? По какой причине вы хотите владеть золотом? Поставьте конкретную цель, например, диверсифицировать портфель и выделить 10% на защитный актив;
  • определяем способ инвестирования: выше я расписал 5 форматов — вам остается выбрать тот, который подходит вам. Например, вкладываем деньги в ETF;
  • разрабатываем стратегию: после того как определились с целью и форматом инвестирования, распишите для себя основные этапы ее достижения. Например: выделять 10 000 рублей каждый месяц на покупку ETF, читать 3 новостных источника каждый день и следить за каналом «Лимон на чай»
  • выбираем брокера: в статье по выбору брокера подробно расписал, как лучше это сделать. Самое главное — подробно изучите тарифы и условия, только после этого заключайте договор.

Вы готовы к инвестированию в золото!

Что делаю я лично

Я остановился на таком варианте и рекомендую другим — покупать акции золотодобывающих компаний, чтобы выиграть от роста золота, и добавить ETF или фьючерс. Я предпочитаю ETF, потому что меньше расходов.

Читайте также: