Как открыть скупку золота

Опубликовано: 24.11.2022

Открытие ломбарда может стать очень выгодным бизнесом, несмотря на то, что требует большой внимательности, особенно, при регистрации. Кроме этого, следует учесть, что вам потребуется приличное количество свободных материальных средств, чтобы все этапы организации своего дела прошли на ура.

Такая контора является определенным учреждением, которое имеет право распоряжаться ссудами для частных лиц, при условии оставления ими имущества в качестве залога.

В этом случае вашими доходами будут считаться деньги, полученные из суммы ставок по кредитам и штрафам за просрочку выплат клиентов. Если человек так и не решился выкупить своё имущество, то вы имеете полное право продать его на аукционе.

В этой статье мы расскажем, как правильно открыть свой ломбард с нуля, что необходимо сделать для его процветания и с какими трудностями может столкнуться начинающий предприниматель в этой сфере.

Выгодно ли это

На сегодняшний день в России насчитывается примерно 4-5 тысяч ломбардов. И это число постоянно растет. По данным статистики, такой бизнес имеет ежегодный прирост в 15%. На самом деле это большой показатель, ведь количество тех же магазинов в нашей стране в год увеличивается всего на 10-12 %.

На деле ломбард это небольшой банк, но с очень выгодными условиями. Клиент можете оформить в нем любой займ – от 100 рублей, до нескольких сот тысяч. Самым приятным является то, что эту сумму даже не обязательно возвращать, правда, придется пожертвовать своим имуществом. В этом случае хозяин заведения может распоряжаться им самостоятельно.

Самую большую прибыль такие конторы стали приносить не так давно, после начала экономического кризиса, когда потребность граждан в средствах резко возросла.

Вот уже почти десять лет открытие ломбарда считается невероятно прибыльным занятием, организовать которое по силам всем.


Чем привлекательны ломбарды для клиентов?

  • Кредит оформляется за очень короткий промежуток времени (от нескольких минут, до часа).
  • Возможно получить практически любую сумму ссуды.
  • Оформить все документы на получение займа может любой человек с 18-ти летнего возраста при наличии только паспорта.
  • Клиент имеет полное право заложить любое имущество, которое представляет хоть какую-то ценность.

Наиболее популярным и выгодным бизнесом является ювелирная скупка и вот почему:

  • Вы имеете минимальные риски, ведь ссуда равна не более 90% от общей стоимости изделий. Поэтому, если клиент не согласится выкупить свой залог, то вы можете очень выгодно продать его.
  • Большое помещение например, как для открытия авто-ломбарда вам не понадобится. Самое важное – сейф, не скупитесь на него.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Вот основные пункты, которые помогут вам справится с открытием своего дела максимально быстро и просто.

Изучите рынок в своем городе

Как мы уже говорили, ежегодно количество ломбардов только растет. Этому способствуют несколько факторов: отмена лицензирования, спрос на быстрые займы у населения, отсутствие крупных контор в некоторых регионах.

Внимательно ознакомьтесь с услугами и условиями всех скупочных центров в вашем городе. На что они делают ставку? Попробуйте найти сферу, в которой вы бы смогли выгодно отличиться, например, установите меньшую ставку на некоторые виды имущества.

Определитесь с режимом работы и специализацией

После выполнения первого пункта вам не составит труда найти брешь в системе этого бизнеса вашего города. Подумайте, чего не хватает гражданам, чем бы вы хотели заниматься. Совпали ли эти пункты? Многие ломбарды сейчас работают круглосуточно и без выходных. Учитывайте эту специфику, подбирая персонал.

Рассчитайте капиталовложения

Немаловажный шаг. Перед тем как открыть свое дело, обязательно произведите все вычеты. Составьте бизнес-план и определитесь со всеми возможными расходами. Просчитайте доходы. Подумайте о том, сколько примерно денег может уйти на оплату труда сотрудников. Какие траты будут ежемесячными, а какие единовременными?


Придумайте название

Нейминг– это целая наука. Обязательно выбирайте такое название, чтобы оно сразу стало популярным. Не бойтесь креатива и яркости, но в умеренных количествах. Это особенно выгодно в среде большой конкуренции.

Подберите место

Отдавайте предпочтение небольшим помещениям в густонаселенных спальных районах. Во-первых, так проще найти клиентов, во-вторых, плата за аренду в таких местностях совсем невелика.

Зарегистрируйтесь как юридическое лицо

Для этого оформите ООО или ИП. Если вы собираетесь выдавать только займы, то первый вариант подарит вам больше профессиональных возможностей. Не забудьте выбрать общий режим налогообложения. В уставе укажите особые номера кодов ОКВЭД, которые регулируют работу ломбардов – 67.13.5.\65.22.6\ 74.14.

Если же хотите осуществлять деятельность по продаже вещей, например открыть на базе конторы комиссионный магазин, то выбирайте ИП с упрощенной системой оплаты налогов. Здесь вы можете подробнее ознакомиться с тем, как это сделать.

Получите необходимые документы

После того как вы стали полноправным юридическим лицом, займитесь оформлением остальных необходимых бумаг. Придется стать на учет в Пробирную палату, в Федеральную службу по финансовому мониторингу, получить лицензию и зарегистрировать свою деятельность.

Закупите оборудование

У вас появится некоторое время, которое с легкостью можно потратить на то, чтобы продумать не только дизайн помещения, но и его техническую составляющую. Все это как раз тогда, пока все документы оформляются и утверждаются вышестоящими органами.

Сколько потратить на приобретение компьютеров, МФУ, витрин, столов и стульев решаете только вы. Есть вариант приобрести технику и мебель б\у, а можете, напротив, заказать индивидуальный проект у дизайнера и новейшее оборудование в другой стране. Все зависит от имеющихся средств и выбранной концепции.


Подумайте о приобретении специального программного обеспечения

ПО – это чуть ли не самое основное в организации вашего бизнеса. Именно оно учитывает и контролирует все, что происходит с его финансами и документооборотом. Оно – ваш настоящий помощник, именно поэтому необходимо внимательно отнестись к выбору обеспечения.

Ищите сотрудников

Придется потратить время, чтобы найти добросовестных и опытных работников. Лучше всего обратиться в кадровое агентство, там вам помогут найти квалифицированных специалистов. На первое время вам необходимо 2 кассира и 2 оценщика, работающих посменно.

Оформите внутреннюю документацию

Перед тем как начать работать, обязательно проверьте наличие у вас следующих бумаг:

  • Книга расходов и доходов.
  • Журнал о ТБ.
  • Приказ о ставках.
  • Обязанности каждого сотрудника.
  • Выписка о стоимости золота (если занимаетесь ювелирными украшениями).
  • Трудовой договор.

Позаботьтесь о безопасности

Ваше заведение всегда будет в некоторой потенциальной опасности: деньги, драгоценности, техника – все это вызывает интерес у грабителей. Поэтому обязательно подумайте, каким образом себя уберечь. Это может быть и охранник, и тревожная кнопка, и сигнализация на входе.

Продумайте рекламную кампанию

Яркие баннеры, плакаты, наружная реклама. Можете снять ролик о своей конторе и запустить его в сеть.

Перед открытием лучше всего провести настоящий праздник с викториной и раздачей призов. Не скупитесь, ведь чтобы привлечь клиентов, надо сделать, чтобы они о вас узнали.

Как открыть ломбард по скупке золота


Вооружившись всеми вышеописанными пунктами, расскажем вам на простом примере более подробно, как начать своё дело с нуля и добиться в этом успеха. Рассмотрим организацию собственного бизнеса по скупке золота и подробнее остановимся на каждом шаге.

Знакомством с конкурентами

Скорее всего в вашем городе есть не одна контора, выдающая деньги под залог имущества. Определитесь, на чем они специализируются. Например авто-ломбарды – не ваши враги. А вот дельцы, занимающиеся продажей украшений – прямые конкуренты. Изучите их бизнес.

Представьтесь посетителем и проверьте сервис, профессионализм сотрудников. Заметьте слабые стороны и в своей конторе сделайте лучше. Вообще представиться клиентом – отличный вариант, вы сможете посмотреть не только, как организована работа всей фирмы-конкурента, но и сравнить дизайн помещения с задуманным вами, качество техники, мебели.

Обратите внимание на район, где расположен ломбард. Как по вашему мнению, это влияет на количество клиентов? Возьмите на вооружение некоторые «фишки», а из недостатков попробуйте извлечь выгоду для себя.

График работы – залог прибыли

Когда человек несет своё имущество в ломбард? Правильно. Когда ему срочно необходимы деньги. Срочно – значит в любое время дня и ночи. Клиенту некогда ждать: если вы закрыты – он пойдет к конкурентам. Организуйте круглосуточную работу конторы без праздников и выходных. Так вы сможете принимать большее количество людей и, соответственно, станете получать прибыль, превосходящую ваши ожидания. Плюс ко всему, на фоне остальных конкурентов ваш график будет отличаться удобством. Поэтому среди потенциальных клиентов вы будут пользоваться большим предпочтением, даже в случае отсутствия срочности. Зачем стараться успеть до 20.00, если можно принести вещь к вам после работы или всех дел даже в час ночи?


Бизнес-план – не просто слова

С чего начинается организация любого дела? С расчетов. Обязательно в письменном виде. Во-первых, так нагляднее, во-вторых, доступнее и понятнее. Еще на стадии планирования позаботьтесь о том, чтобы сопоставить расходы с имеющимся начальным капиталом.

Итак, берем сумму на регистрацию бумаг, приобретение ПО и мебели, добавляем аренду и оплату работникам. Попробуем учесть процентную ставку, с которой вы хотите работать, и вычислим, какое количество займов вам придется выдать, чтобы окупить своё дело.

Например, ваша ставка – 10%. В месяц вы тратите 110 000 рублей, ваша желаемая прибыль – 100 000 рублей. В таком случае необходимо выдать кредитов на сумму не менее 210 000 руб.

Как подобрать место и название для конторы?

Чтобы нормально функционировать вам понадобится площадь помещения от 25 до 80 м². Отдавайте предпочтение тихим, но густонаселенным районам не в самом центре города. Учтите, что важным является наличие потока людей, поэтому выбирайте места рядом с рынками, площадями, станциями метро, оживленными трассами и ТЦ.

Желательно приобрести помещение с отдельным входом, но если такой возможности нет, то можно открыть контору в самом жилом доме.

Следите, чтобы по близости не располагались прямые конкуренты, а вот соседство с авто-ломбардом только пойдет на пользу. Возможно их клиентов тоже заинтересуют ваши услуги.

К выбору названия отнеситесь внимательно. Не используйте длинных словосочетаний – их трудно запомнить, и они плохо выглядят на вывеске. Пусть имя вашей конторы вселяет надежность и доверие,будет лаконичным и понятным. Например «Старуха-процентщица» или «Жадный барин» плохие варианты, равно как и «Городской ломбард». Старайтесь не впадать в крайности, но и не сливаться с общей массой.

Не стоит называть контору именами собственными, допустим, в ломбард «Олег» не очень захочется закладывать украшения. А вот «БАНКиръ», «Русский займ» и даже «Золотой карат» звучат вполне неплохо.

Какие документы нужны, перед тем как открыть ломбард?

После того как вы оформили ООО или ИП, самое время подготовить бумаги, чтобы стать на учет во многих других организациях.

В Федеральную службу по финансовому мониторингу вам понадобится предоставить следующие документы:

  • Заявление с просьбой поставить вас на специальный учет – оно пишется произвольно, подписывается владельцем организации и заверяется вашей печатью.
  • Карта, которая способна обеспечить вам постановку на учет. Она заверяется нотариусом и оформляется по форме 2-КПУ.

После этого необходимо оформиться в Пробирной палате. Предоставьте туда :

  • Заявление с просьбой постановки на учет.
  • Специальную заполненную по форме карту.
  • Выписку из письма ЕГРПО.
  • Ксерокопию ИНН.
  • Паспорт.

Поправка от 8 августа 2001 года в закон № 128-ФЗ отменяет специальное лицензирование деятельности ломбардов.

Техника и мебель – основные статьи расходов?


Если вы собираетесь открывать ломбард по скупке золота, то вот примерный список оборудования и мебели, которые будут необходимы вам для нормального рабочего процесса.

  • Торговые витрины – 4 штуки.
  • Стеллажи – 2 штуки.
  • Прилавок – 1 шт.
  • Кресла – 2 шт.
  • Лампа для оценщика – 1 шт.
  • Щиток информации – 1 шт.
  • Стол – 2 штуки.

Кроме этого, придется потратиться на оргтехнику:

  • Компьютеры или ноутбуки – 2 шт.
  • МФУ – 1 штука.
  • Телефон стационарный с выделенной линией – 1 шт.

Для обеспечения безопасности приобретите:

  • Железная дверь – 1 шт.
  • Камера видеонаблюдения – 4 штуки.
  • Монитор – 1 штука.
  • Видеорегистратор – 1 штука.
  • Сейф – 2 шт.

И, наконец, никуда не деться от покупки специального оборудования для работы:

  • Весы – 1 шт.
  • Устройство, которое сможет определять подлинность и качество золота – 1 шт.
  • Инструменты для проверки качества камней.
  • Лупы.

Безусловно, это самая большая статья расходов, но вы можете немного сократить её, если купите мебель из недорогих материалов или Б/У. А вот экономить на проф.инструментах или ПК не стоит.

ПО – сердце ломбарда

Программное обеспечение поможет вам вести свои расходы, контролировать доходы, обеспечит быструю и бесперебойную работу всех подразделений вашей конторы. Расскажем о разных программах, которые пользуются популярностью у владельцев ломбардов нашей страны:

Jadatex PawnShop
Самая простая система. Производит автоматизированные расчеты. Работает со всеми видами залогов. Кроме этого, можете настроить в ней удобные для вас ставки и условия.

СмартЛомбард
Хорошее решение, если кроме кредитов и займов вы решили продавать товары. Идеально адаптируется, позволяет производить все операции в короткие сроки. Русскоязычный интерфейс – явный плюс.

PawnExpert
Поддерживает сканирование штрих-кодов, что невероятно удобно при осуществлении платежей. Автоматизирует расчеты доходов и расходов. Помогает облегчить труд сотрудников. Формирует кассовые ордера.

БИТ.Ломбард
Создана на платформе 1С. Плюсом является то, что ею можно управлять через интернет и даже с мобильного телефона. Полностью исключает человеческий фактор и автоматизирует все процессы в конторе.

Корс Ломбард
Хорошая программа, которая сможет самостоятельно оформлять договоры, осуществлять выписку чеков и полностью контролировать процесс выдачи кредита. Незаменима при расчете стоимости ювелирных украшений.

Грамотные сотрудники – залог успеха вашего предприятия


При выборе работников отдавайте предпочтение их опыту и профессионализму.

Им придется иметь дело с украшениями, поэтому нелишним будут знания в сфере металлов и ювелирного искусства. Кассиры должны иметь навыки ведения продаж, разбираться в оформлении бухгалтерии.

Кроме них могут понадобиться профессиональные оценщики – люди, которые на глаз смогут определить пробу украшения и назвать его примерную стоимость. Часто клиенты сдают в ломбарды и вовсе старинные изделия, поэтому знания истории искусства, помогут такому работнику правильно оценить и выявить истинную реликвию.

Дело в том, что подобных профессионалов найти самостоятельно очень тяжело, поэтому обратитесь в кадровое агентство, там вам обязательно помогут. Не скупитесь на таких специалистов, ведь именно они могут помочь в процветании вашего дела.

Ну и не забудем о безопасности. Деятельность ломбардов всегда связана с риском ограбления, поэтому надежный охранник необходим вам. Заключите договор с любой охранной организацией вашего города и обеспечьте защиту своему делу.

Не скупитесь на рекламу

Еще за несколько дней до открытия своей точки подготовьте объявления и банеры, развесьте их по городу. Хорошей идеей будет являться звуковая и видео-реклама в ТЦ.

Закажите вывеску хорошего качества, пусть она будет лаконично оформлена и понятна клиентам.

Пустите рекламу в сеть, воспользуйтесь городскими форумами и бесплатными досками объявлений.

В день открытия проведите акцию с викториной и призами, проводите розыгрыши среди жителей района, так вы расположите их к себе и получите потенциальных клиентов. Ваши услуги должны ассоциироваться у них с надежностью и защищенностью.

Как видите, открыть ломбард с нуля не так уж сложно, как может показаться на первый взгляд. Коммерческое дело, основанное на скупке имущества или украшений – серьёзный бизнес, который требует от вас не только внимательности, но и определенных навыков и знаний. Вам придется сталкиваться с расчетами, проектированием, позиционированием себя на рынке. Однако только подумайте, какую прибыль могут принести вам ваши труды. Если вы до сих пор раздумывали, стоит ли заниматься собственной конторой и организовывать выдачу займов под залог или нет, то теперь ваши сомнения должны развеяться. Ведь сумму вложений в своё дело вы определяете сами, а вот доходы приятно удивят вас совершенно вне зависимости от неё.

разные предметы скупки

Постановка на учет в ИФНС

Первый шаг в открытии бизнеса – регистрация организации в налоговой. Для этого нужен стандартный пакет документов: заявление о государственной регистрации по форме Р11001, решение о создании, учредительные документы, квитанция об оплате государственной пошлины. Лучше регистрировать как общество с ограниченной ответственностью и перейти на упрощенную систему налогообложения.

Можно зарегистрировать и на индивидуального предпринимателя. Для скупки ювелирных изделий и камней обязательно должны быть коды видов деятельности 46.72.23 (Торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами) и 46.76.4 (Торговля оптовая драгоценными камнями). После того как налоговая поставила организацию на учет, нужно открыть расчетный счет в банке.

Постановка на учет в пробирной инспекции

В течение 30 дней со дня регистрации юридические лица и ИП должны встать на специальный учет в пробирной палате РФ. Всего в России 18 ГИПН, организации подают документы в свои региональные инспекции. Комплект документов состоит из карты постановки на учет и заявления. Заявление пишется в свободной форме, в текст включается просьба поставить организацию на учет с указанием профильных ОКВЭДов.

Карта заполняется в двух экземплярах по форме, которая доступна для скачивания на сайте пробирной палаты. В процессе заполнения карты возникнут сложности, особенно если делать это первый раз. Кроме сайта государственной пробирной палаты, некоторые региональные инспекции создали свои отдельные сайты, на которых разъясняют в том числе и то, как заполнять карту.

«Три Х как препятствие»

Западно-Сибирская ГИПН, например, указывает, что незаполненные поля должны содержать «ххх» как подтверждение того, что поле пустое. Но такой трюк не пройдет с Северо-Западной ГИПН, которая, наоборот, принимает документы только с пустыми полями без «ххх». А своего сайта у питерской инспекции нет. И этот пример не единственный. Потому есть смысл заранее выписать вопросы, позвонить в свой региональный орган и все разузнать.

РФМ и ПОД/ФТ

Организации, скупающие изделия и лом из драгоценных металлов и камней, должны зарегистрировать личный кабинет на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу. В личный кабинет будут поступать перечни экстремистов и другие сообщения от Росфинмониторинга. Через него же нужно отправлять отчетность и сообщения по антиотмывочному законодательству. Также требуется написать правила внутреннего контроля, по мере необходимости актуализировать их и, разумеется, соблюдать.

Необходимое оборудование

После всех регистрационных процедур уже можно заниматься бизнесом. Чтобы скупать ювелирку, нужно уметь ее правильно оценивать и отличать от подделок. Понадобится пробирный камень, набор реактивов, высокоточные ювелирные весы и другие инструменты оценщика. Важно обзавестись сейфом для хранения и витринами, если украшения будут продаваться в розницу. Охранная система, металлические двери, камера видеонаблюдения – необходимые атрибуты скупки ювелирных изделий. Бухгалтерский учет ведется в тех же программах, что и в ломбардах, разработчики часто пишут ПО, совмещая в нем и ломбарды, и скупку. Самые популярные из них на базе 1С.

Предстоящие расходы

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, надо определиться с предстоящими расходами. В организации должны быть директор, бухгалтер, специалист ПОД/ФТ и оценщик. Директор может совмещать функции бухгалтера и вести внутренний контроль по 115-ФЗ. Учитывая отчисления, выходит минимум 100 тысяч в месяц.

Аренда – еще плюс 25 000 в месяц, включая коммунальные услуги. Это основные статьи ежемесячных расходов. Оплата охраны помещения выйдет тысячи в 4 рублей. Добавим канцелярские расходы, амортизацию мебели и организационной техники, затраты на реактивы, ЭЦП, обучение кадров, оплату программного обеспечения. Сюда же включим оплату телефона и интернета. Итого выйдет не менее 150 тысяч в месяц.

Для раскрутки нужны деньги на рекламу. Дизайн и печать рекламных листовок, оформление наружной рекламы обойдутся тысяч в 50 рублей. Сейф, камеры видеонаблюдения, решетки на окна, металлическая дверь суммарно выйдут минимум в 100 тысяч. Покупка кассы около 40 000. Выходит еще 190 тысяч рублей стартовых расходов.

Чтобы окупить проект за год, нужно зарабатывать 150 000 в месяц плюс 16 000 (одна двенадцатая от первоначальных 190 тысяч). Почти 170 тысяч. Если реализовывать купленное с наценкой 10%, то каждый месяц нужно приобретать изделий минимум на 1,7 млн рублей. Это крайне тяжело сделать, поэтому скупку обычно открывают как дополнение к ломбардному бизнесу. Или же скупают не только ювелирку, но и технику, шубы, антиквариат и т. д.




Плюсы и минусы вложений в золото

Свободная продажа и покупка золота разрешена в России с 1997 года. С этого времени любой человек может вложиться в золото и приобрести слиток, монеты из драгоценных металлов.

Перевод активов в золото (как и покупка недвижимости) популярный и общественно одобряемый вид инвестиций.

Заработок на золоте обладает очевидными преимуществами:

  • золото — один из немногих активов со стопроцентной ликвидностью. Рано или поздно, дорого или дешево вы продадите свой «золотой запас» и получите прибыль;
  • стабильность вложений. Активная скупка золота начинается в разгар финансовых кризисов, общественных потрясений;
  • четкая регламентация операций с драгоценными металлами. Если действовать официально, через государственные финансовые структуры, то риски инвесторов стремятся к нулю. Другими словами, огромной прибыли вы не получите, но и полного разорения не произойдет.

Минусы инвестиций в золото:

  • низкая прибыль. Большие заработки случаются иногда, в кризисный период;
  • для работы с золотом потребуются немаленькие суммы денег. Заработать без вложений не получится;
  • драгоценные металлы не используются как средство получения быстрых (спекулятивных) прибылей. Это — возможность сохранить и обезопасить капитал от инфляции, но не заработать легкие деньги за 1-2 месяца.





Сколько стоит открыть ломбард

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.


Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

  • Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
  • Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
  • Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

  • Несколько сейфов
  • Компьютер
  • Принтер
  • Кассовый аппарат
  • Ювелирные электронные весы
  • Пробирные иглы
  • Пробирный камень
  • Пробирные кислоты
  • Пробирки для реактивов
  • Кольцемеры
  • Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
  • Детекторы драгоценных металлов и камней
  • Канцелярские принадлежности
  • Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

  • Зарплата сотрудникам
  • Страхование
  • Ведение бухгалтерского учета
  • Арендная плата

Следует учесть и вложения в рекламную кампанию вашего бизнеса.


Способы заработка на золоте

Получить доход от вложений в золото можно по старинке, скупая золотые украшения, монеты, слитки.

Другой путь — инвестировать в финансовые продукты: акции золотодобывающих компаний, фьючерсные контракты.

Любой из этих способов имеет недостатки и преимущества.

Покупка золотых монет

В государственных и коммерческих банках можно приобрести инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

  1. Коллекционные монеты выпускаются небольшим тиражом, предназначаются для нумизматов. В цену изделия включена не только стоимость золота, но и предположительная художественная ценность. Считается, что через 7-10 лет вещицу удастся продать дорого: коллекционеры предложат хорошие деньги за редкий экземпляр. На деле современные монеты достаточно многочисленны и ждать их серьезного подорожания придется очень долго.
  2. Инвестиционные монеты. Изначально выпускаются в огромных количествах (тиражи олимпийских монет доходили до нескольких сот тысяч экземпляров). Никакой ценности, кроме номинальной цены драгоценных металлов, не имеют. Предназначены исключительно для инвестиционных целей. НДС при операциях с инвестмонетами не взимается.

Операции с золотыми слитками

В отличие от монет, золотые слитки непросто купить и еще сложнее продать.

  • Слиток в разы тяжелее и дороже монеты. Для того, чтобы приобрести стандартный килограммовый брусок золота, придется выложить круглую сумму. Найти покупателя, который способен быстро расстаться с несколькими тысячами долларов, не так легко.
  • Если вы захотите купить или продать слиток через банк, приготовьтесь оплатить НДС 18%. При продаже банки требуют проверить подлинность металла. Проведение экспертизы обойдется продавцу в 10-15% стоимости слитка.
  • Хранить слитки дома, без особых мер безопасности (сигнализация, сейф) очень рискованно: можно расстаться не только со своим имуществом, но и с жизнью. Аренда банковской ячейки обходится дорого и не всегда гарантирует безопасность.

Приобретение украшений

Покупка золотых украшений с инвестиционными целями совершенно невыгодна.

Качество ювелирного золота сомнительно, в ломбарде его купят по минимальной цене. На такой перепродаже вы не получите доход, а только потеряете деньги.

Антикварные золотые украшения принесут весомую прибыль, но для работы со старинным золотом необходимы связи, знания, опыт: зайти «с улицы» на рынок антиквариата не получится.

Как открыть ломбард по скупке золота: пошаговая инструкция

Ломбардом в наше время называют финансовую организацию, которая под залог какой-либо собственности предоставляет денежный заем на небольшой срок. Кроме этой услуги, ломбарды могут хранить ценные вещи и предоставлять консультационные услуги.
Такие организации не являются банковскими учреждениями, поэтому в качестве залогового имущества могут принимать:

  • драгоценные металлы и изделия из них;
  • бытовые приборы (компьютерная техника, мобильные телефоны, телевизоры, видео- и аудиоаппаратура и т. д.);
  • автотранспорт;
  • предметы антиквариата;
  • изделия из натурального меха.

От банков ломбарды отличаются специфическими методами работы:

  1. От заемщика не требуют справку о доходах (это никого не интересует).
  2. Деньги выдаются независимо от цели их использования.
  3. Сроки предоставления займа под залог довольно гибкие – от 1 месяца до 1 года.
  4. Оформление сделки занимает несколько минут.
  5. Заемщик имеет право выкупить заложенную собственность в любое время.

Процедура приема состоит в оценке стоимости вещи, которая закладывается в ломбард, и заключение сделки (определяется процентная ставка – ссуда, оплата услуг хранения и страхования). Заемщику после подписания договора на руки выдается некоторая сумма денег (зависит от того, во сколько оценили вещь), квитанция хранения и именной залоговый билет. Такой вид документа, как залоговый билет, является обязательным для российских ломбардов. Он относится к бланкам строгой отчетности (БСО), на нем обязательно указываются реквизиты финансовой организации, а также номер заказа, тираж, типография, дата изготовления. Если заемщик в положенное время не выкупает залоговую вещь, то она остается в ломбарде, владелец которого может ее выставить на аукционные торги или продать каким-либо другим путем.

В современной России работает несколько типов ломбардов, которые отличаются видами предоставляемых залоговых услуг:

  1. По приему только ювелирных украшений – скупаются готовые изделия из драгметаллов по цене лома.
  2. По приему бытовой техники – такая собственность оценивается при приеме на 30-50% ниже действительной стоимости (это объясняется тем, что при невыкупе вещи из ломбарда ее придется продавать, и ее, бывшую в употреблении, скорее, никто не захочет приобретать).
  3. По выдаче краткосрочных кредитов – прибыль поступает от процентов (хотя в залог также берется имущество заемщика).
  4. Смешанный – включает в себя оказание услуг нескольких типов.

Ломбарды, как финансовые организации, не могут работать по упрощенной системе налогообложения. Поэтому бухгалтерский учет имеет несколько специфическую форму: НДС выплачивается за услугу по хранению вещей, а проценты, полученные от заемщика, по этот налог не попадают.

Заработок на золоте в Сбербанке

Старейший российский банк активно призывает вкладывать деньги в операции с золотом. Клиентам предлагают следующие услуги:

Услуга 1. Приобретение золотых монет, слитков

Правила обращения «вещественного» золота стандартны: коллекционные монеты и слитки облагаются НДС, при продаже слитка от клиента требуют экспертизы на подлинность металла. Инвестиционные монеты покупают и продают без дополнительных налоговых обременений. Теоретически приобретенное золото можно в любой момент без проблем обменять на деньги в Сбербанке.

По отзывам клиентов все обстоит сложнее.

  • Существует два прейскуранта для выкупа: для изделий в отличном и удовлетворительном состоянии. Разумеется, «удовлетворительные» экземпляры скупают по сниженной цене.
  • Не стоит надеяться, что ваши монеты или слитки автоматически признают отличными. Даже если вы разок достали монетку из пластиковой капсулы или извлекли слиток из заводской упаковки, то продать изделие сможете только по низкой цене. Случается, что в выкупе вовсе отказывают, иногда по надуманным причинам.
  • Условия покупки-продажи золота в Сбербанке не самые выгодные по сравнению с другими банковскими организациями. Заработать на курсе золота там крайне сложно.

Услуга 2. Открытие обезличенного металлического счета

Договор с банком гарантирует клиенту право собственности на определенное количество благородного металла. Если цена на золото увеличивается, пропорционально растет и сумма на счету. НДС обезличенные счета не облагаются, но и под программу страхования банковских вкладов не попадают. Если вы собираетесь открывать металлический счет, учитывайте это обстоятельство.

В связи с медленным ростом цен на золото подобные депозиты считаются малодоходными и относительно рискованными.

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.


Бизнес на золоте

Большинство современных бизнесменов никогда в жизни не держали в руках настоящие слитки или монеты, но зарабатывают на росте золота с большим успехом. Для этого используются особые финансовые инструменты.

  • Акции компаний, специализирующихся на золотодобыче. На бирже считаются надежными и ликвидными: продукция золотых рудников каждый год раскупается владельцами ювелирных предприятий и государственными финансовыми учреждениями.
  • Фьючерсы на золото. В период кризиса ликвидны и востребованы. В спокойные времена приносят небольшой, но стабильный доход.
  • Опытные брокеры всегда включают в свой инвестиционный портфель бумаги паевых фондов, работающих с золотом и другими драгоценными металлами.

Инвестирование в золото на фондовом рынке крайне привлекательно для долгосрочных инвесторов. Биржевые спекулянты редко вкладываются в золото: это — «длинные» деньги, не дающие сумасшедшей прибыли.

Начальные действия

Чтобы заниматься приобретением золота на легальной основе, надо подать заявление в налоговую службу и оформить регистрацию ИП. При этом потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН.

После завершения всех формальных процедур можно будет начать выбирать помещение, в котором вы будете принимать золото. Потребуется получить разрешение пожарной и санитарной инспекции. Помните о таком важном факторе, как безопасное хранение ценностей. Приобретите сейф, установите систему видеонаблюдения, решите вопрос с охранной сигнализацией. Оформите соглашение с охранным агентством, заключите договор со страховой фирмой. Всем известно, что злоумышленников всегда интересует золото.

Также требуется получить разрешения, которые выдают пробирная палата и Росфинмониторинг. В пробирную палату нужно предоставить устав и учредительные документы (копии), свидетельство о госрегистрации (копия), карту постановки на учёт. Кроме того, потребуется предоставление ИНН, ЕГРЮЛ/ЕГРИП, кодов статистики, заверенных копий документов на помещение.

Что считать золотым ломом

Хорошая новость заключается в том, что практически любое изделие может быть сдано в качестве драгоценного лома. Мастера с удовольствием примут у вас деформированные ювелирные украшения. Более того, вы можете даже сдать небольшой золотой фрагмент, полученный от ювелира в ходе уменьшения ставшего большим кольца (когда мастер вырезает часть кольца и возвращает излишек клиенту). Причем они могут быть подвержены некоторым повреждениям или даже сломаны — золото на лом годится в любом состоянии.

В перечень предметов, годящихся на лом, входят:

  • старые часы;
  • юбилейные и памятные монеты;
  • радиодетали и компьютерные детали с содержанием золота;
  • золотые обрезки;
  • сломанные или непарные украшения;
  • золотые зубы и стоматологические мосты.

Дело в том, что после приема золота в поломанном виде никто не будет чинить эти изделия, чтобы дать им вторую жизнь и продать подороже. Многочисленные пункты приема золотого лома занимаются скупкой этого драгметалла для того, чтобы затем напрямую перепродать его ювелирным фабрикам или частным мастерам. Те, в свою очередь, переплавят купленный лом, чтобы в дальнейшем создать из сплава новые изделия. Редкие крупные ювелирные фабрики имеют свои собственные источники для разработки природного золота, так как это требует крупных капиталовложений. Массовому производству гораздо проще и выгоднее скупать ненужные украшения в виде лома у мелких фирм или напрямую у населения.

В то же время есть перечень запрещенных для приема в качестве золотого лома изделий: золото в самородках, банковские слитки, ордена и медали, сусальное золото, наградное или ювелирное оружие, а также пули, емкости лабораторного или промышленного назначения. Прием данных драгоценных предметов категорически запрещен и является уголовным правонарушением, потому их у вас нигде не купят. Более того, продавать те же золотые самородки запрещено законом, и за это даже можно оказаться в тюрьме.

Что касается пробы золота, то охотнее всего в качестве лома в пунктах скупки принимают драгметалл 585-й и 750-й пробы. В них довольно высокое содержание чистого золота, а потому и цену за такие изделия дают более привлекательную.

Но клиент, желающий сдать предметы из белого золота, может столкнуться с тем, что в пункте не захотят его принимать. Дело в том, что мелкие отделы скупки, за редким исключением, не имеют такую аппаратуру и специальные реактивы, что необходимы для проверки подлинности белого золотого сплава. Также могут возникнуть проблемы с попыткой продать изделие, на котором отсутствует клеймо с указанием пробы. Но в случае с желтым и красным золотом вопросы, как правило, отсутствуют, так как реактивы для определения их подлинности более дешевые и есть во многих пунктах.

  • Разбор
  • Для себя
  • Элементарно
  • Личный опыт
  • Повестка дня
  • Отдохнуть
  • Разбор
  • Для себя
  • Элементарно
  • Личный опыт
  • Повестка дня
  • Отдохнуть

На биржевом сленге металлы называют защитными активами. Это связано с их надежностью: сценарий, при котором золото или платина внезапно обесценятся, представить сложно. Что бы при этом ни происходило на фондовых и валютных рынках, металл всегда можно продать быстро и по хорошей цене. Подводные камни лежат в сфере регулирования, которое делает золото эффективным инструментом только при очень долгосрочных вложениях.

Золото можно разделить на две большие группы активов: физическое и бумажное. То есть: покупка живого металла или торговля производными финансовыми инструментами, привязанными к цене базового актива.

Первое, что приходит на ум начинающему инвестору, — купить слиток. В России это можно сделать абсолютно легально почти в любом банке: слитки от 1 грамма до нескольких килограммов можно найти в свободной продаже. При покупке к золоту прилагается акт, где указывают название металла, пробу, вес, номер слитка, сумма, дату, ФИО покупателя и представителя банка.

Как правило, инвестиционное золото отличается от ювелирного именно пробой, то есть соотношением золота к примесям и другим металлам. В слитках оно составляет 999 к 1. Ювелирные изделия обычно делаются из золота 585 пробы, то есть в килограмме сплава будет 585 грамм чистого золота.

К слитку обязательно прилагается сертификат изготовителя. Без него банк откажется выкупать металл назад. В России производить чистое золото в слитках имеют право всего одиннадцать компаний, которые перечислены в постановлении (3) правительства. Актуальную стоимость драгоценных металлов можно найти на сайте Центробанка (4) России рядом с курсами валют.

Банки всегда продают золото дороже, чем покупают, извлекая прибыль из разницы цены. При покупке вам придется еще и заплатить НДС (18%, а с 2019 — 20%), который при обратной продаже не возвращается. Чтобы только окупиться, физическое золото должно подорожать примерно на четверть. Этого можно ждать десятилетиями.


Первое, что приходит на ум начинающему инвестору, — купить слиток. В России это можно сделать абсолютно легально почти в любом банке: слитки от 1 грамма до нескольких килограммов можно найти в свободной продаже. НДС они не облагаются. Это установлено законом (5) о банках: монеты являются платежным средством: ей можно рассчитаться даже в супермаркете или ресторане. Это делает вложения в такое золото на 18 (с 2019 на 20%) выгоднее, однако банк закладывает свою маржу в разницу между ценой покупки и продажи. Поэтому быстро купить-продать монету и извлечь из этого прибыль не получится.

По аналогии с курсом валют, Центробанк устанавливает отпускную цену (6) монеты, от которой отталкиваются банки. Сами монеты могут быть инвестиционными и коллекционными. Первые чеканятся большим тиражом и сами по себе не имеют ценности: стоимость их состоит из металла. Коллекционные золотые монеты выпускаются небольшими партиями и могут значительно превосходить в цене металл, из которого состоят.


Это счет в банке, где указано количество драгметалла, которым владеет клиент, но не указаны его физические характеристики (проба, слитки, производитель и другие). Такие счета гарантируют их владельцу право требования того количества металла, которое он купил.

Открывать их можно как за рубли, так и сдав в банк слитки золота или других драгметаллов. НДС виртуальный металл не облагается. Издержки сделок заключаются лишь в разнице курсов покупки и продажи, установленных банком. Платить за ячейку, где хранились бы материальные драгметаллы, — не нужно.

Забрать домой физический металл тоже можно, но тогда НДС с него придется уплатить. Стоит помнить, что система страхования вкладов с ОМС не работает, поэтому открывать такой счет можно только в очень надежных организациях.


Единственный инструмент, позволяющий извлекать прибыль оперативно. На бирже можно покупать и сами драгоценные металлы, и фьючерсы на них, торговать акциями золотодобывающих компаний и производителей ювелирных изделий.

На вашей стороне законы биржи: они помогут получить прибыль и при росте драгметаллов, и при снижении их стоимости. В течение торгового дня цена драгметаллов меняется быстрее, чем банковский курс.

Через брокера можно торговать и производными инструментами, а не только золотом. Фьючерсы – контракты с обязательством выкупить актив по текущей цене, опционы – аналогичные контракты, но не с обязательством, а с правом. Свопы – это когда сделка покупки и последующей продажи осуществляется на разных, но заранее оговоренных условиях. Все они доступны на бирже.

Еще один инструмент – «золотой» ETF. FinEx Gold ETF торгуется на МосБирже, цена одной акции на 23 января 2019 года — 593 рубля (7).

Золото - своеобразный инвестиционный инструмент. Покупать его и хранить в слитках имеет смысл в двух случаях: когда кажется, что экономика скоро рухнет, или когда есть возможность долго ждать. Например, чтобы передать золотые слитки детям или внукам. Тогда они наверняка принесут доход.

Для инвестиций через брокера золото — надежный инструмент. Золото гораздо проще продать, чем акции компаний: его ценность признана повсеместно.

Пропуск на биржу для граждан России — брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. При покупке золота через ИИС можно вернуть до 52 000 рублей от суммы вложений. Или не платить налог с прибыли от операций с активом.

  • Надежность актива
  • Высокая ликвидность
  • Широкий выбор инвестиционных инструментов
  • Крайне долгий возврат инвестиций
  • Затруднительна торговля физическим металлом из-за налогообложения
  • Отсутствие госпрограммы страхования вкладов для обезличенных металлических счетов



  • Разбор
  • Для себя
  • Элементарно
  • Личный опыт
  • Повестка дня
  • Отдохнуть
  • Перейти на сайт
  • Контакты

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Читайте также: