Нужен ли паспорт при покупке ювелирных изделий

Опубликовано: 04.10.2022

Пришли сегодня с женщиной в магазин за подарком. Покупал кольцо с бриллиантом за 110 тысяч. Собрался оплатить, а у меня требуют паспорт. У меня его не было с собой, но, вообще-то, она мне не жена и я не планировал держать кого-то в курсе своих расходов.

По какому праву в ювелирном у меня требуют паспорт? Можно ли пожаловаться на магазин и отсудить у него моральный ущерб, если мне отказали в обслуживании?

Денис, требование продавца законное. Покупка ювелирных украшений находится под контролем государства. В вашем случае магазин действительно обязан потребовать у вас паспорт, снять с него копию и зафиксировать все данные о вас и вашей покупке.

Есть федеральный закон 115- ФЗ , с помощью которого государство пытается бороться с обналом, нелегальными доходами и финансированием преступлений. Обычно об этом законе вспоминают в контексте банковского обслуживания, но контролировать своих клиентов обязаны не только банки. Мы уже рассказывали, что бухгалтерские и юридические фирмы тоже должны следить за своими клиентами и в случае чего сообщать о своих подозрениях.

Покупка ювелирных изделий тоже регулируется законом № 115- ФЗ . Магазины, которые продают украшения, в некоторых случаях должны идентифицировать своих клиентов. Они обязаны проверять паспорта и фиксировать, что вот этот человек купил в этом магазине кольцо с бриллиантом за столько-то денег. Но и это еще не все.

Если украшение стоит дороже 600 тысяч рублей, о покупке обязательно сообщат в Росфинмониторинг. Многие ошибочно считают, что это касается только денежных переводов. Но требование об обязательном контроле распространяется и на сделки с некоторыми видами имущества, например на покупку ювелирных украшений.

Если украшение стоит меньше 600 тысяч, магазин все равно обязан проверить паспорт и может снять его копию. Это нужно для идентификации клиента — такое требование по закону. Еще вам могут предложить заполнить анкету. Может быть, вы даже не поймете, что это документ для исполнения 115- ФЗ .

Лимиты для обязательной идентификации при покупке ювелирных изделий такие:

  • при расчете наличными — от 40 тысяч рублей;
  • при оплате картой — от 100 тысяч рублей.

Если кольцо стоит 20 тысяч, у вас все равно могут попросить паспорт: закон позволяет это делать, если продавец засомневался в легальности денег. Хотя сложно представить, что где-то есть такие бдительные продавцы.

Если не представить паспорт по требованию магазина, он имеет право не продать украшение. В вашем случае так и получилось. Покупка была дороже лимита, паспорт вы представить отказались — кольцо вам не продали.

Магазин здесь ничего не нарушил — он выполнял требование закона, чтобы не попасть на большой штраф.

Вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор, но только потратите время и привлечете к себе внимание. Дело в том, что, когда магазин отказывается продавать вам украшение из-за паспорта, он обязан сообщить об этом факте в Росфинмониторинг — именно о самом факте отказа. Скорее всего, ни один продавец в здравом уме этого не сделает. Вы просто уйдете без покупки, и все.

Но если вы пожалуетесь и придет проверка, требование придется выполнить. Тогда магазину гораздо проще будет раздобыть ваши паспортные данные: в Роспотребнадзор ведь нельзя пожаловаться анонимно.

Как не оставить дорогого человека без дорогого подарка

Если идете за украшением, берите с собой паспорт. Если вы ничего не нарушаете и платите честно заработанными деньгами, вам это ничем не грозит. Росфинмониторинг проверяет легальность доходов и сделок, а не ваши любовные связи. Сообщать жене или кому-то еще о покупках от вашего имени никто не будет.

Если не хотите показывать паспорт, выбирайте украшение дешевле 40 тысяч рублей. Или платите картой — тогда лимит 100 тысяч.

Выберите другой подарок, например дорогие туфли, косметику или шубу. Купите даме Макбук или оплатите курсы английского, в конце концов. При таких покупках паспорт точно не попросят. Еще можно подарить деньги — не бойтесь, несмотря на мифы в СМИ , налоги при этом женщине платить не придется.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

30 января произошло событие, которое имеет прямое отношение ко всем любителям ювелирных украшений.

Ювелирный магазин

Государственная Дума приняла в первом чтении поправки в ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Поправки предусматривают установление пороговых сумм платежа при операциях с ювелирными изделиями, при которых не требуется проведение процедуры идентификации покупателя.

Устанавливается две пороговых суммы:

-при расчёте наличными 15 000 рублей;

-при расчёте банковской картой 100 000 руб.

При превышении этих пороговых сумм покупатель обязан предъявить продавцу паспорт. Продавец должен занести все паспортные данные покупателя, включая адрес места жительства, в специальную анкету, а затем передать данные в Росфинмониторинг.

Российские производители и продавцы ювелирных украшений считают, что пороговые значения сильно завышены. Ювелиры уже давно пытаются донести до правительства страны свою точку зрения (см. наш отчет с конференции «Ювелирный рынок России» в октябре 2014 года). Однако, пока безуспешно. Мнения ведущих российских ювелирных производителей и продавцов можно прочитать в конце статьи.

От лица покупателей ювелирных украшений, редакция портала ЮВЕЛИРУМ хотела бы представить свое мнение по данному вопросу.

К сожалению, предлагаемые нововведения обязательно отразятся на всех покупателях ювелирных изделий. При этом не в лучшую сторону.

  1. Повышение цен. Дополнительные расходы на выполнения требований закона приведут к росту издержек продавцов. Естественно, эти расходы будут заложены в цене украшений. Недавний рост стоимости драгоценных металлов в результате падения курса рубля и так достаточно сильно ударил по любителям ювелирных украшений. Дополнительная ценовая нагрузка явно не соответствует интересам покупателей.
  2. Проблемы безопасности. Покупая, к примеру, кольцо за 50 тысяч рублей, нужно сообщить незнакомому продавцу все свои данные, включая адрес проживания. Как говорится, осталось только дать «ключ от квартиры, где деньги лежат». Если кто-то захочет купить украшение за 600 000 рублей, то ему проще выехать за границу и купить украшение там. А потом спокойно ввезти в Россию — товары для личного пользования стоимостью менее 10 000 евро можно ввозить без каких-либо ограничений и декларирования.
  3. Общее ощущение от покупки. Выбор ювелирного изделия для себя или в подарок обычно рассматривается как маленький праздник. При этом праздник очень личный. Необходимость сообщать о своей радости третьей стороне несколько портит «волшебную» ауру приобретения украшения. Фраза «лучшие друзья девушек — это бриллианты и Росфинмониторинг», возможно, перестанет быть шуткой.

Надеемся, что российским ювелирам удастся отстоять свое мнение по данному вопросу.

Гильдия-ювелиров-России
Мнения экспертов ювелирного рынка, опубликованные на сайте «Гильдии ювелиров России»:

Генеральный директор Ассоциации «Гильдия ювелиров России» ЭДУАРД УТКИН:

На сегодняшний день при покупке ювелирного изделия на любую сумму необходимо предъявлять паспорт. Многие об этом не знают, но это так. В новой версии 115-го закона будет установлена минимальная сумма покупки ювелирного изделия, которая не будет требовать идентификации покупателя.

Основная проблема для отрасли в том, что предложенная «планка идентификации» покупателя – 15 000 рублей – довольно низкая. Поэтому мы считаем, что эту планку, конечно, нужно поднимать – минимум до 150-180 тысяч при оплате наличными средствами. А при оплате банковской картой, мы считаем, вообще не требуется идентификация, потому что карточки у нас именные, и данные о владельце уже содержатся в банке.

Естественно, многие покупатели бояться предъявлять паспорт, для того, чтобы эти данные потом пошли в Росфинмониторинг. Многие боятся, что эти данные могут уйти потом в какие-то криминальные структуры. Ведь эти данные будут содержать фамилию, имя, отчество, место жительства, дату рождения, номер паспорта и т.д.

Если не увеличить пороговую сумму идентификации, то, во-первых, часть оборота ювелирных изделий «уйдёт в тень», т.к. покупатель не заинтересован передавать паспортные данные продавцу, а продавец не заинтересован брать на себя лишнюю работу по составлению анкет и передаче их в Росфинмониторинг. Возникнет сговор о продаже «мимо кассы».

Во-вторых, продажи ювелирных изделий упадут. Ну боятся наши граждане «всю свою подноготную» продавцам открывать !

Сегодня так много говорится о стимулировании внутреннего спроса, о поддержке отечественного производства, о снижении контрольно-надзорно-регулирующих функций государства, это всё на словах, а вот в реальности — рубят «топором» и продажи, и производство только в угоду контролю. Мнение сообщества ювелиров таково — плохо продуманные законы дискредитируют власть.

Гумеров Ф.Ф., президент компании «Алмаз-Холдинг», ОАО «Красносельский Ювелирпром» (Кострома):

«Если смотреть на федеральном уровне, когда идет такое давление со стороны доллара на рубль, золото и ювелирные изделия могли бы быть реальным товаром, который снизил бы это давление. В стремлении сохранить сбережения люди покупали бы не только валюту, но и ювелирные изделия. И вместо того чтобы простимулировать этот процесс, мы при покупке фактически каждого ювелирного изделия начинаем требовать паспорт, направляя покупателя опять на валютный рынок.

Сегодня порог суммы, обладатель которой подлежит идентификации при покупке изделия, должен быть как минимум на уровне 200-300 тысяч рублей, а желательно — 600 тысяч. А при безналичном расчете я вообще не понимаю, почему требуется паспорт – ведь каждая банковская карточка идентифицируется. Я очень надеюсь, что нам удастся (по крайней мере внутри «Деловой России» мы этот вопрос решаем) ко второму чтению закона хотя бы поднять порог. Скажем, до 200 тысяч. Считаю, что усилия всех профильных организаций, в том числе и Гильдии ювелиров России, должны быть направлены на то, чтобы повысить этот порог. Нужно провести круглый стол на эту тему».

Серов В. А., коммерческий директор Ювелирной компании «585», г. Санкт- Петербург:

«У нашей компании пока нет особых проблем, потому что мы работаем в среднем и низком ценовом диапазоне, и наш средний чек достаточно низкий, до 15 000 рублей. Мы конечно, негативные последствия ощутим, но это будет даже не половина наших продаж, а значительно меньше.

Сложности новый закон создаст в любом случае. Возможно, в связи с этим мы будем наблюдать падение выручки, потому что эти меры отпугнут покупателей. Разумеется, не всех. У каждой розницы свой средний чек, каждая компания ориентирована на своего покупателя, свой сегмент. Универсальный «порог идентификации» может быть, но тогда нужно сделать его максимальным. Я думаю, если уж вообще нельзя отказаться от меры с предъявлением паспорта, то разумно установить порог в размере каких-то осмысленных цифр, например — 300 тысяч рублей. Что делать? В этой ситуации ювелиры могут только выступить с единым обращением к властям».

Бурда В. И., генеральный директор компании «Ремикс»:

«Я против такой системы в принципе. Хорошо, властные структуры все эти инициативы объясняют антитеррористическими мерами. Но тут возникает вопрос: вот человек отказывается предъявлять паспорт, у меня есть подозрение, что он — террорист, и что я должен делать? Нажать кнопку – и полиция приедет, и у нее будут основания его арестовать? То есть непонятен порядок действий: что продавцу-то делать? Как этот закон должен исполняться на практике? На мой взгляд, это совершенно не проработано. А так на нас, ювелиров, перевалили ответственность, а толку никакого нет».

Панферов А.А., первый вице-президент ТД «Эстет», г. Москва:

«Сегодня цена грамма золота 585 пробы составляет где-то 1900 рублей с НДС, средний вес изделия – примерно 4,5 грамма, получается, что порядка 8000 рублей стоит только металл в большинстве ювелирных изделий. Если прибавить цену камня, работу и другие затраты, соответственно себестоимость изделия будет около 12 000 – 13 000 рублей с НДС. При условии, что средняя розничная наценка в магазине составляет около 150 % к оптовой цене, в среднем цена изделия из золота будет составлять порядка 25 000 -30 000, Я даже не учитываю сейчас вставки из бриллиантов, рубинов, изумрудов, что значительно повышает стоимость изделия.

Поэтому исходя из этой элементарной арифметики, у меня совершенно определенное отношение к этой законодательной инициативе.

Учитывая то, что мы с бывшим почетным гендиректором Гильдии, безвременно ушедшим от нас Радашевичем Валерием Борисовичем, неоднократно участвовали в обсуждении этого вопроса в Росфинмониторинге, я как участник этих переговоров, и как человек, не искушенный в вопросах законотворчества, могу сказать, что, попытки понять у непосредственных исполнителей-законотворцев, чем продиктован тот или иной «порог», та или иная сумма, не дали результатов – мы не получили вменяемого ответа.

В международных правилах обозначен такой порог, только на уровне 15 000 евро. Возможно, в результате «ошибки перевода» эта сумма превратилась в 15 000 рублей. Это, конечно шутка, но как еще расценивать ту нелогичность, с которой чиновники настаивают на определенном таком пороге? Это свидетельство глубокого непрофессионализма людей, которые занимаются разработкой данного законодательства.

И прогнозируема реакция, которая последует в случае принятия этого закона. Безусловно, возникнет определенное напряжение между продавцом и покупателем, это толкнет последних в сторону импортной продукции, причем не ювелирной, а айфонов и прочей техники, которая стоит больше, чем 15 000 рублей. В итоге, мы поддерживаем экономику США, как я понимаю, вместо того чтобы отечественного производителя поддержать. Поэтому я считаю, что действия, которые предпринимаются нашими законотворцами, напрямую наносят ущерб не только отрасли, но и российской экономике, государству. Еще одним побочным эффектом такого закона будут бесконечные судебными иски по результатам выявленных проверок. Будет собрана огромная негативная практика. Конечно, предприниматели будут сталкиваться с произволом на местах, будут этим законом размахивать налево и направо. Я считаю, что если сегодня говорить о дискредитации власти, то лучшего повода не придумаешь. Все это можно было бы сделать совершенно иначе, более продуктивно, с хорошим пониманием, что контролируем, как и зачем. Но на сегодняшний момент это выглядит как саботаж, по-другому назвать нельзя.»

Своим мнением с Ассоциацией «Гильдия ювелиров России» поделился также правозащитник АЛЕКСАНДР ВОЛКОВ:

  1. Законопроект не соответствует заявленным целям «антиотмывочного» законодательства, поскольку приобретение ювелирных украшений (часов) не может рассматриваться (за редким исключением) как эффективное вложение, сохранение и зарабатывание денег (резкая потеря в цене сразу после покупки). И если контроль за ломбардами и пунктами скупки можно объяснить созданием препятствия для сбыта полученных преступным путем ценностей, то в случае приобретения ювелирных украшений в магазинах речь идет о создании искусственного барьера для добросовестных покупателей и предпринимателей. Тема «финансирования терроризма» в данном случае является и вовсе надуманной (так, автор этих строк за последние 15 лет только один раз слышал о случае расплаты с «профессиональными террористами» бриллиантами). Также стоит обратить особое внимание на то, что в изначальной редакции «антиотмывочного» закона в списке «сомнительных операций» фигурировала сумма, превышающая 600000 руб. (более 20000$ по курсу тех лет), потом появилась практика идентификации покупателей валюты на сумму в 15000 руб. (примерно 500$) и более (что можно считать «точкой слома» логики закона), после чего – «понеслось» и дошло до откровенного абсурда!
  2. Законопроект грубо нарушает ст.15 п.1-2, ст.23 п.1, ст.24 п.1, ст.55, ст.56 п.3 Конституции, при этом сам факт ратификации Россией «антиотмывочной» Конвенции (принятой, к слову, под давлением весьма сомнительной с точки зрения международного права бюрократической организацией «клубного типа» ФАТФ на фоне великодержавной риторики о «суверенитете и самостоятельности России») с целью «облегчения жизни» за пределами России представителям «узкого круга» и привлечения инвестиций с «рисковыми» инвесторами, можно и нужно расценивать как прямое нарушение ст.125 п.6 и ст.49 Конституции (поскольку принятый вследствие ратификации «антиотмывочный» закон ввел презумпцию виновности всего населения России (при которой совершающие перечисленные в законе операции граждане рассматриваются как потенциальные и неразоблаченные преступники и спонсоры полумифического «международного терроризма») и лишил граждан ранее имевшихся у них прав и свобод, что прямо запрещено ст.55 п.2 Конституции и не может быть оправдано ссылкой на п.3 данной статьи.
  3. Законопроект прямо нарушает действующий ГК, не предусматривая при этом внесения в него соответствующих изменений.
  4. Законопроект прямо нарушает ФЗ «О защите прав потребителей», который не выделяет покупателей ювелирных изделий (часов) в отдельную «опасную» категорию (ювелирные изделия вообще не подлежат и не могут подлежать государственной регистрации наряду с недвижимостью и транспортными средствами!). При этом соответствующие поправки в ФЗ «О защите прав потребителей» не предлагаются.
  5. Законопроект прямо нарушает ФЗ «О персональных данных», согласно которому сбором персональных данных могут заниматься уполномоченные на то операторы (несомненно, что данные о покупках относятся к частной жизни граждан, находящейся под защитой Конституции), к каковым не относятся все ювелиры и ювелирные магазины России. Особо стоит отметить крайне высокий риск попадания данных о покупателях ювелирных изделий (в случае принятия закона) к представителям преступных групп, промышляющих разбойными нападениями на граждан, их дома и квартиры (продавцы ювелирных магазинов будут выступать «наводчиками» в преступной цепочке, как в случае с пунктами обмена валюты).

Соответствующий закон был подписан президентом РФ Владимиром Путиным еще в конце прошлого года.

Помимо того, что ювелиры считают закон избыточным, они полагают, что его действие может привести к повышению цен на золотые украшения, а также создаст еще ряд дополнительных проблем — от ухода части продаж по "серым" схемам, до потери доли оборота рынка.

Снижение объемов

Введение новых правил, несомненно, повлияет на объемы продаж, уверен генеральный директор Гильдии ювелиров России Эдуард Уткин.

"Это скажется на общем объеме продаж таким образом – часть оборота сократится, потому что не всем захочется предъявлять свои паспортные данные продавцу ювелирного магазина, все-таки ювелирный магазин – это не банк, мало ли, кто там может работать", — считает Уткин.

Помимо этого, по его мнению, те, кто не захочет предъявлять паспортные данные, разделятся на две части – "кто-то пойдет покупать не ювелирные изделия, а что-либо другое, а кто-то будет договариваться с продавцом "давайте мимо кассы, чтобы я вам паспорт не показывал", и тогда есть часть оборота уйдет в тень".

"Такое впечатление, что государство хочет искусственно ограничить приобретение ювелирных изделий населением — нефть всегда может подешеветь, а единственная ценность, которую можно считать валютной — золото, драгоценные камни, ограничение потребления населением вызовет ограничение закупок производителями — больше пойдет в хранилище", — полагает гендиректор.

В обход правил

Уткин предполагает, что продавцы не будут идти на нарушения закона, так как это просто невыгодно — система предусматривает очень высокие штрафы, но способов обойти закон предостаточно.

"По большей части магазины на нарушение закона не пойдут, но я допускаю, что если они будут продавать дорогостоящие изделия тем клиентам, которых они знают, а у многих ювелирных магазинов своя клиентская база, люди уже знакомые, известные в лицо, то такие продажи будут проходить в "серую", в "черную", "мимо кассы", нет кассового чека — нет факта идентификации", — говорит Уткин.

"Мы боимся, что часть товарооборота уйдет в тень, как это часто и бывало", — добавляет он.

"Есть очень много способов, как можно объяснить, куда делась такая-то продукция. Если бы таких возможностей не было, не было бы никаких серых рынков", — рассказывает генеральный директор гильдии.

Он сообщил, что уже "были случаи, когда люди, узнав, что нужен паспорт — разворачивались и уходили".

При любой непонятной ситуации — повышай цену

Внедрение новых правил продажи ювелирных изделий, безусловно, может стать причиной их подорожания, считает Уткин.

"Как бы вы правильно не составляли эти анкетирования, не вели учет тех лиц, которые покупают ювелирные изделия, нужно составлять отчеты в специальную службу Росфинмониторинга. В любом случае, вы где-то допустите ошибки, а за все допущенные ошибки полагается штраф, поэтому риск этих штрафных санкций будет заложен в стоимость товара и магазины повысят стоимость — они увеличат наценку, чтобы учесть эти дополнительные риски", — рассказал гендиректор гильдии.

При этом Уткин считает, что данный закон вообще избыточен и использовать покупку драгоценностей для отмывания денег, также как и для финансирования терроризма, совершенно невыгодно и бессмысленно.

"Каким образом можно использовать ювелирные изделия для финансирования терроризма, или для отмывания доходов, полученных преступным путем? Эта продукция имеет добавленную стоимость – вы сегодня купили ювелирное изделие, вы вышли из ювелирного магазина – попробуйте его продать за ту же цену, за которую вы его купили – у вас это ни за что не получится, вы продадите его только дешевле", — рассказывает эксперт.

"Какой же смысл таким образом отмывать доходы? Есть другие инструменты – вы можете купить слиток золота и продать его за более высокую цену, чем купили, а ювелирное изделие, оно все-таки включает добавленную стоимость, налоги, наценку, поэтому использовать его для отмывания доходов – это неразумно", — добавляет он.

Почем материальчик?

По информации Уткина, на сегодняшний день, в розничных ювелирных сетях один грамм золота стоит от 3 до 3,5 тысячи рублей.

"В эконом-сегменте стоимость изделий из золота составляет 15-30 тысяч рублей ", — рассказывает специалист.

"Если вы покупаете комплект, то его средний вес около 9 грамм, соответственно получаем 31 тысячу рублей", — говорит он, уточняя, что это цена за набор без драгоценных камней.

"А если брать категорию с драгоценными камнями, она, как правило, начинается от 50 тысяч рублей и выше, то есть все эти изделия попадают под действие закона", — добавляет специалист.

В декабре 2015 года заработали схожие правила при покупке и продаже валюты в банках на сумму более 15 тысяч рублей. Требуется показать паспорт и сообщить для составления анкеты дополнительные данные.

Не станет исключением и покупка ювелирных украшений, и все - ради борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем.

Закон, предполагающий введение порога в "ювелирке", с этого года уже вступил в силу.

Фото: depositphotos.com

Фото: depositphotos.com

Как пояснили "Российской газете" в Ассоциации "Гильдия ювелиров России", изменения также предусматривают заполнение анкеты, в которой будут указаны, среди прочего, источники дохода гражданина, его положение (наемный работник, руководитель среднего или высшего звена и т.д.) и цель приобретения ювелирного украшения. Например, для жены или сестры, если покупку делает мужчина. А если для любовницы? Тогда можно указать любую цель покупки или не отвечать на этот пункт вовсе. Каждый магазин сам решит, нужны ли ему такие данные.

Эти правила предусматривала и прежняя редакция закона. "До 2016 года при любой покупке украшений - дорогих или дешевых - нужно было предоставлять паспорт. Однако на практике это положение мало кто соблюдал", - пояснил генеральный директор Гильдии ювелиров Эдуард Уткин.

Теперь закон обозначил пороговые суммы, и его исполнение легче проследить, так как если ювелирам дадут повод для сомнений, то они обратятся в Росфинмониторинг.

По словам Эдуарда Уткина, с точки зрения идентификации клиента магазина внешний вид покупателя или манера его общения - вещь не столь важная. Если у персонала возникают сомнения в том, что перед ними недобросовестный гражданин, который занимается легализацией преступного дохода, то менеджер или продавец имеет право спросить паспорт при любой сумме покупки, начиная с копейки.

Фото: depositphotos.com

Фото: depositphotos.com

С проверенными клиентами магазины, наоборот, работают по упрощенной схеме: если один и тот же человек постоянно покупает украшения, все данные о себе рассказывает и подходит к прилавку вместе с женой - поводов для сомнений в его надежности нет, достаточно предъявить паспорт и не отвечать на дополнительные вопросы по анкете.

Однако помните, что ювелирный магазин может отказать клиенту в приобретении украшений, если есть сомнения в происхождении дохода клиента, и объяснять причину отказа персонал не обязан. В Гильдии ювелиров напоминают, что было несколько случаев с физлицами, которые хотели приобрести обручальные кольца, но магазин отказал им в этом праве. Конституционный суд подтвердил, что ретейл действовал в рамках закона.

Идентификационную анкету в случае необходимости будет заполнять сотрудник магазина, рассказали "РГ" в компании АДАМАС. "Регламент Росфинмониторинга предполагает, что мы сверяем данные покупателя (на основании удостоверения личности) с базой лиц, состоящих на учете, и впоследствии отчитываемся по фактам всех сделок перед регулятором, - уточнил "РГ" Дмитрий Баранов, операционный директор холдинга. - Анкетирование проводится на добровольной основе. Поле анкеты предполагает указание ФИО, телефона, даты рождения, пол, электронную почту, пункт о согласии получения информационных сообщений и разрешения на обработку этих данных".

Формат анкеты, от которой могут отталкиваться ювелирные магазины, был утвержден еще в феврале 2011 года Росфинмониторингом. В документе было указано, что организации обязаны идентифицировать клиентов, которым оказываются услуги или с которыми заключают разовые сделки. В примечании подчеркивалось, что сюда относят покупку "ювелирки", денежные почтовые переводы и прочее.

Магазины могут спросить и об ИНН (при наличии). Перечень могут дополнить и другими сведениями, которые не обязательны. Этот список ювелиры вправе формировать самостоятельно.

Если покупатель решил приобрести украшения на сумму менее 600 тысяч рублей, то анкета с данными будет храниться в магазине, где совершена покупка, говорит Эдуард Уткин. Это привилегия службы внутреннего контроля. В случае если персонал магазина заподозрит клиента в отмывании доходов, он может обратиться в Росфинмониторинг, где будет проведена собственная экспертиза. При покупке на сумму свыше 600 тысяч рублей анкета в любом случае направляется в надзорное ведомство. Эти правила действуют в отношении банковских операций, сделок с недвижимостью и другими, для рынка и потребителя это не в новинку.

Ювелиры изначально предлагали сделать порог для идентификации более высоким: 150 тысяч при наличном расчете, 600 тысяч - по банковской карте. "К сожалению, нам не удалось добиться этого, - рассказывает президент "Алмаз-Холдинга" Флун Гумеров. - Эти цифры были озвучены несколько раз на стадии формирования закона, но на обсуждение бизнес не пригласили".

За 2015 год спрос на "ювелирку" упал вдвое, и основными потребителями изделий стали иностранные туристы. Новые правила их тоже вряд ли впечатлят. В перспективе, по оценкам Флуна Гумерова, издержки ювелиров вырастут за счет увеличения объемов бюрократической работы, следом могут немного подорожать украшения, как следствие - это может еще сильнее отпугнуть потребителей и снизить ликвидность ювелирного рынка.

Кроме дополнительного документооборота персонал ведет еще и разъяснительную работу, так как многие покупатели настороженно относятся к необходимости предъявления документов, замечает Дмитрий Баранов.

Фото: depositphotos.com

Фото: depositphotos.com

"В последние годы в России всячески стимулируется переход на безналичный расчет, и ювелирная отрасль в этом плане не исключение, - замечает председатель Союза потребителей России Петр Шелищ. - В развитых странах давно произошел переход на электронные площадки расчета. Люди, покупающие "ювелирку", в основной массе - продвинутые. Полагаю, что около 80-90 процентов клиентов подобных магазинов укладываются в 40 тысяч рублей, может быть, чуть больше, на них и направлены новые правила, чтобы они отошли от бумажных денег и перешли в новую реальность".

"Думаю, государство таким образом хочет ограничить покупки золота населением, так как, возможно, оно может понадобиться для других целей", - допускает Эдуард Уткин. Так, в 2014 году Банк России стал единственным мегарегулятором, который закупил для резервов 171 тонну золота. Для сравнения: на втором месте - Ирак с объемом 47,6 тонны золота. В то же время спрос на золото со стороны ювелирной отрасли к 2020 году превысит закупки драгметалла фининститутами, такими как ЦБ, полагают аналитики агентства Morningstar.

"Международная практика показывает, что порог колеблется между тремя и 10 тысячами долларов (от 235 тысяч до 786 тысяч рублей по курсу ЦБ. - Прим. "РГ"). При безналичном расчете идентификацию можно и не производить, так как на банковской карте, которой вы расплачиваетесь, есть все необходимые данные, остальные - хранятся в банке", - говорит Эдуард Уткин.

Сегодня один грамм золота в розничной продаже стоит примерно три тысячи рублей. Обручальное кольцо средней ширины весит 4-4,5 грамма, пара колец - девять граммов. Сумма такого чека - 27 тысяч рублей. Цепочка - от пяти до шести граммов, сумма - до 18 тысяч рублей. Средний чек по золотым изделиям экономкласса - от 15 тысяч до 30 тысяч рублей, по всем изделиям - 50-60 тысяч рублей, однако большая часть покупок укладывается в пределах суммы, при которой можно не предъявлять паспорт.

Просят предъявить паспорт при покупки украшений, аксессуаров и дорогих часов

Постновогодняя тема, которая взволновала умы состоятельных уральцев и которую они активно муссируют в своих кругах: их просят предъявить паспорт при покупки украшений, аксессуаров и дорогих часов. Читатели «Моментов» рассказывают, что продавцы люксовых брендов теперь требуют от клиента удостоверение личности при покупке вещи стоимостью свыше 40 000 рублей наличными и 100 000 рублей при оплате картой. Руководствуются законом, которому больше 10 лет, но который заработал в полную силу только сейчас. Покупателям, естественно, правила не нравятся: кому захочется раскрывать свои доходы? Поэтому возмущаются и пытаются всеми силами обойти строгие правила.

Магазины ссылаются на федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон приняли еще в 2001 году в рамках соглашения, подписанного с международным комитетом противодействия отмыванию доходов. «Россия присоединилась к международной системе, но поставила более жесткую планку. Вместо рекомендованного порога в 10 000 долларов установила свой — в 40 000 рублей», — рассказывает «Моментам» гендиректор Ассоциации гильдии ювелиров России Эдуард Уткин.

Правда, на какое-то время о документе успешно забыли, и вспомнили только сейчас. Первыми откликнулись крупные сети, а позже волна дошла до мелких игроков рынка. Одни говорят, что это связано с серией крупных штрафов, на которые попали серьезные ювелирные бренды в Москве. После них жесткий инструктаж стали проводить и в регионах. Другие рассказывают, что все государства, которые поставили подпись под международным соглашением, в последнее время подвергаются проверке со стороны надзорных органов. «В 2017 году проверяли европейские страны, сейчас пришло время России», — рассказывает источник «Моментов».

Документ распространяется только на драгоценные металлы и камни и не касается дорогих аксессуаров или изделий из стали.

«Если, к примеру, часы содержат менее 5 процентов золота и бриллиантов, магазин обязан заполнять форму 6А, которая остается в бутике, если же человек приобретает вещь стоимостью свыше 600 000, то заполняется форма 7А, которая тут же отправляется в Росфинмониторинг», — рассказывает «Моментам» источник, работающий в сфере продаж.

Сотрудник магазина записывает данные паспорта, вплоть до прописки и спрашивают имя конечного бенефициара, если клиент покупает вещь не себе. Если сумма покупки меньше 600 000 рублей, то пакет документов хранится в администрации магазина до тех пор, пока один и тот же клиент не накупит ювелирных изделий на сумму выше указанной, после чего торговая точка обязана отправить данные покупателя в Росфинмониторинг.

«Клиенты реагируют по-разному. Большинство смеется и протягивает паспорт, шутя: „Ни от кого не скроешься. Тотальная слежка за каждым человеком“. Они понимают, что это зависит не от нас и принимают условия продажи. Однако бывали случаи, когда люди думали, если возмутиться, как следует, продавец совершит сделку без каких-либо формальностей. Но такой вариант развития событий исключен, поскольку магазину грозит не только крупный штраф, но и полная ликвидация торговой точки», — делится с сотрудник одного из известных люксовых ювелирных бутиков. По слухам, штрафы могут достигать 850 000 рублей.

Клиенты связывают нововведение не с борьбой против отмывания средств, а с установлением тотального финансового контроля государства за их доходами. Те, кто еще вчера ходили в бутики без паспорта, вынуждены теперь искать пути обхода правил. Магазины готовы идти на ряд послаблений для постоянных клиентов. Например, могут сделать скидку, чтобы покупка составила меньше установленного государством порога.

А вот искать альтернативу покупкам и отправляться за часами или колье за границу сотрудники бутиков не рекомендуют. Говорят, что сперва клиенту придется задекларировать 10 000 евро на границе во время выезда, а затем на въезде отдать 30% пошлины от суммы покупки, что сделает вещь сопоставимой по цене с российской.

Читайте также: